😯 Сколько стоит жизнь без работы? Я посчитал на ОФЗ
😯 Сколько стоит жизнь без работы? Я посчитал на ОФЗ Кончено не прям стать богатым, купить яхту и жить на дивиденды в Дубае, а просто приземленно заменить зарплату регулярным денежным потоком. Для начала нужны три ориентира: медианная зарплата ~ 65,9 тыс.₽, средняя ~ 103,6 тыс.₽, и моя личная планка ~ 300 тыс.₽ в месяц. Медиана здесь интереснее средней, тк лучше показывает доход типичного работника. 👉 Дальше я собрал портфель длинных ОФЗ с одной довольно практичной идеей каждый месяц получать купон. 26233 платит в январе и июле, 26240 в феврале и августе, 26246 в марте и сентябре, 26254 в апреле и октябре, 26247 в мае и ноябре, 26250 в июне и декабре. Я посчитал количество бумаг для каждого месяца, заложил 13% налога на купон и получил: 65 900 ₽ в месяц → около 9 604 ОФЗ и 6,8 млн ₽ капитала. 103 600 ₽ → около 15 100 ОФЗ и 10,7 млн ₽. 300 000 ₽ → около 43 700 ОФЗ и 30,9 млн ₽. То есть условный ценник свободы сегодня от 6,8 млн до 31 млн рублей в зависимости от того, какую зарплату мы хотим заменить, но спешить здесь не будем, потому что самая опасная ошибка брать и смотреть на эти цифры и думать, что вот щас как накоплю 6,8 млн и заживу пан паном. Нет. ОФЗ платят фиксированный номинальный купон, а вот продукты, аренда, медицина и всё остальное не подписывали с нами договор о фиксированной цене. Купон 30 рублей через десять лет всё ещё будет 30 рублями, просто хлеб к этому моменту будет смотреть на него с лёгкой иронией. Поэтому важно понять не сколько капитала нужно, чтобы сегодня заменить зарплату, а сколько капитала нужно, чтобы сохранять покупательную способность этого дохода годами. 😏 И здесь появляется ещё один нюанс длинных ОФЗ. Сейчас некоторые из них стоят значительно ниже номинала. Например, 26233 на момент расчёта торговалась примерно по 56,7% от номинала, а 26254 около 85,7%. При погашении облигация возвращается к 100% номинала, поэтому инвестор получает не только купоны, но и потенциальный прирост цены к погашению. На текущих котировках доходность 26233 около 15,7%, а 26254 около 16,1%. Но это не бесплатные деньги. Длинная ОФЗ это одновременно источник купона и ставка на будущие процентные ставки. Если ставки пойдут вниз, такие облигации могут заметно вырасти в цене и само собой наоборот. Поэтому мой расчёт это не инструкция как уволиться после покупки 31 млн, а скорее калькулятор, который показывает масштаб задачи. При сегодняшних ценах каждый миллион рублей такой корзины даёт примерно 9,7 тыс.₽ чистого купонного потока в месяц в среднем. Отсюда арифметика уже совсем простая: 1 млн → ~9,7 тыс.₽ 5 млн → ~48,5 тыс.₽ 10 млн → ~97 тыс.₽ 20 млн → ~194 тыс.₽ 30 млн → ~291 тыс.₽ И вот эта цифра мне нравится больше всего, потому что финансовая свобода в итоге оказывается не какой-то мистической точкой, после которой деньги начинают размножаться сами, а довольно скучная математика. Каждый миллион капитала покупает тебе примерно 9–10 тысяч₽ ежемесячной свободы по сегодняшним условиям. Дальше уже вопрос не в магии, а в том, сколько таких кусочков свободы ты способен купить.