Почему длительный срок кредита может быть невыгоден заемщику
Почему длительный срок кредита может быть невыгоден заемщику Средний срок ипотечного кредита в России постепенно увеличивается. Хотя статистика показывает, что многие заемщики предпочитают досрочно гасить кредиты, на момент оформления кредита они выбирают более длительные сроки, и не все из них погашают задолженность раньше времени. Обратим внимание на несколько важных моментов. Во-первых, на вероятность одобрения кредита и его сумму влияет показатель, называемый отношением платежа по кредиту к доходу заемщика. Чем дольше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. Это часто связано с желанием снизить финансовую нагрузку на фоне растущих цен на жилье. Однако стоит учитывать, что: Чем длиннее срок кредита, тем больше планируемая переплата по процентам. Частичное досрочное погашение может помочь снизить эту переплату. Срок кредита свыше 20 лет уже не так существенно влияет на размер платежа, особенно при высоких ставках. При этом переплата будет больше. Также зависимость платежа от срока зависит от величины ставки: чем выше ставка (более 10%), тем меньше изменяется платеж при увеличении срока кредита, особенно свыше 20 лет. Переплата по процентам при более длительном сроке кредита будет выше. Чем длиннее срок, тем больше общая сумма процентов. Важно помнить, что в начале срока кредита большая часть платежа идет на уплату процентов, а не на погашение основного долга. Это значит, что при длительном сроке и высокой ставке вы откладываете начало погашения самого кредита, а досрочное погашение может оказаться невыгодным в первые годы. При выборе условий кредита важно учитывать все эти факторы. Определите оптимальные для себя условия — по размеру платежа, по сумме переплаты и с учетом возможности досрочного погашения. Дополнительные цифры представлены на приложенной картинке.