Подушка в 500 тысяч - это много или мало?
Подушка в 500 тысяч - это много или мало? На первый взгляд - вполне приличная сумма. Сломалась машина - есть деньги. Нужен стоматолог - есть деньги. Месяц просел доход - тоже переживём. И поэтому человек говорит: - У меня есть 500 тысяч в резерве. Я спокоен. А я обычно задаю следующий вопрос: - А от чего именно эти 500 тысяч должны вас спасти? Допустим, семья тратит 150 тысяч в месяц. Если один из основных источников дохода исчезнет на полгода, только на обычную жизнь понадобится 900 тысяч. И это при условии, что больше ничего не произошло. А ведь доход иногда исчезает именно потому, что произошло что-то серьёзное. И тогда одновременно могут появиться дополнительные расходы. Вот здесь у меня есть очень простое разделение. Подушка - это деньги на плохой период. Но не каждое плохое событие должно оплачиваться из вашей подушки. Потому что одно дело - заплатить 80 тысяч за ремонт машины. Другое - полгода оплачивать жизнь семьи без привычного дохода. И совсем другое - достать из собственных накоплений миллион или несколько миллионов на событие, вероятность которого небольшая, но цена огромная. Поэтому мне гораздо интереснее не вопрос: «Есть ли у вас финансовая подушка?» А другой: «Какой финансовый удар вы готовы оплатить сами?» 100 тысяч? 500 тысяч? Миллион? И где находится сумма, после которой вы уже не хотите рисковать собственным капиталом? Вот здесь и появляется страхование. Не вместо подушки. И не потому, что «надо обязательно застраховаться от всего». А чтобы не держать собственными деньгами те риски, которые слишком дорого оплачивать самостоятельно. Кстати, можно прямо сейчас проверить свою финансовую устойчивость. Возьмите сумму своего резерва и разделите на обязательные расходы семьи за месяц. Сколько получилось? 2 месяца? 5? 10? А теперь представьте, что одновременно с исчезновением дохода появились дополнительные расходы. На сколько хватит вашего резерва тогда? Мне нравится этот расчёт за одну вещь. После него вместо абстрактного: «Ну, у меня вроде есть подушка» появляется гораздо более полезное: «Я точно знаю, какой риск могу оставить себе. А какой - уже не хочу». И вот с этого, на мой взгляд, и начинается нормальная финансовая защита.