Банк с ИИ зарабатывает больше. Но кому он даёт в долг?
Банк с ИИ зарабатывает больше. Но кому он даёт в долг? С платежами ИИ-агентов уже разобрались: важно ограничить, сколько и кому они могут заплатить. С кредитами задача интереснее: кого банк вообще сочтёт достойным финансирования. Исследователи ФРБ Сан-Франциско обнаружили любопытное сочетание. У банков с более высоким показателем использования ИИ выше доходность активов, немного больше доля проблемных кредитов и меньше доля кредитов малому бизнесу. Почему так может происходить? ИИ помогает разбирать отчётность и кредитные истории. Получив более сильный инструмент оценки, банк может решиться на более сложные и рискованные сделки. Лучше понимать риск не значит меньше рисковать. А у небольшого бизнеса часть аргументов остаётся за пределами таблицы: предприниматель знает своих покупателей, банк давно знает предпринимателя, оба понимают местный рынок. Такую информацию труднее включить в автоматизированную оценку. Но объявлять ИИ виновником рано. Авторы нашли связь, а не доказали причину. Возможно, банки со сложными кредитами сами активнее вкладываются в ИИ. Причём использование технологии оценивали по вакансиям, а не проверяли работу каждой банковской системы. И ещё: меньшая доля кредитов малому бизнесу не означает, что их объём обязательно сократился. Генеративный ИИ, допускают исследователи, со временем поможет лучше учитывать и неформальные сведения. Пока остаётся вполне практический вопрос: как не потерять хорошего заёмщика только потому, что его бизнес проще понять в разговоре, чем по отчёту? 📄 Исследование целиком #АрхДенег_Разбор 😀 Архитектура денег