Куда вложить деньги на год-два, если вклады уже не радуют?
Куда вложить деньги на год-два, если вклады уже не радуют? Во вторник проводил созвон с одной из своих учениц, где она задала вопрос: «Артём, с долгосрочными целями всё понятно. Собрали портфель из акций, облигаций, золота и периодически его ребалансируем. А что делать с краткосрочными целями? Если я хочу накопить на что-то через год-два? Куда нести деньги, если ставки по вкладам уже не радуют?» Ставки действительно не радуют. И дальше будут ещё ниже. Я уже неоднократно в канале об этом говорил. Я придерживаюсь такого подхода, что под каждую цель мы заводим отдельный портфель. Портфель в данном случае - это определённый набор инструментов, которые мы юзаем для достижения цели. Например, подушку безопасности мы не держим в крипте или акциях. У неё другая задача: быть надёжной и ликвидной. Доходность там вторична. Поэтому подушка может лежать хоть под матрасом. Не оптимально, конечно, лучше депозит или накопительный счёт, но по главным критериям даже матрас подходит. Всё то же самое и с краткосрочными целями. Нам нужны инструменты, которые позволят выжать максимум доходности при минимуме рисков. Здесь веер вариантов не такой уж и большой. В меню у нас: - депозиты - накопительные счета - короткие облигации (ОФЗ и корпораты) - фонды ликвидности. Если обычные вклады вас уже не устраивают и у вас нет каких-то спецпредложений от банков, то остаются облигации и фонды ликвидности. Фонды ликвидности - это неплохой вариант для тех, кто не хочет заморачиваться. Доходность у них обгоняет среднюю ставку по вкладам примерно на 1%. Но из минусов - придётся заплатить налоги с прибыли и комиссию брокеру. Поэтому они выигрывают при относительно больших суммах. Навскидку от 1,5 миллионов рублей, но каждый отдельный вариант нужно считать. Самым оптимальным, на мой взгляд, остаётся вариант с короткими облигациями. Можно подобрать набор бумаг с примерно одинаковой датой погашения и зафиксировать доходность на 2-3% выше, чем на депозитах. В ОФЗ доходность будет пониже. В корпоратах - повыше. Можно даже рискнуть и подобраться к ВДО, там есть варианты с доходностью +10% и больше к депозитам. Но здесь уже стоит понимать, что ты делаешь. Но самый универсальный совет - не класть все яйца в одну корзину. Часть оставить на депозитах, несмотря на падение ставок. Часть закинуть в фонды ликвидности и часть - в облигации, причём в разные. Так вы не выжмете максимум доходности из портфеля, но зато наберётесь опыта и со временем выберете тот инструмент, который подходит лично вам.