🛑 Блокировка по 115-ФЗ: за что банки «замораживают» счета легального бизнеса — 3 апреля 2026 г. в 16:07:13.862
🛑 Блокировка по 115-ФЗ: за что банки «замораживают» счета легального бизнеса Платформа Банка России «Знай своего клиента» (ЗСК) автоматически распределяет бизнес по уровням риска (система «светофор»). Попадание в «красную» зону влечет за собой отказ в проведении операций, расторжение договора банковского счета, а в ряде случаев — принудительную ликвидацию. Вот 4 главных триггера для алгоритмов финмониторинга в 2026 году: 🔸 Низкая налоговая нагрузка. Налоговые отчисления составляют менее 0,9% от дебетового оборота (или ниже среднеотраслевого показателя). Распространенная ошибка: компания платит налоги с расчетного счета в другом банке, но не предоставляет выписки, подтверждающие этот факт. 🔸 Транзитный характер операций. Денежные средства списываются со счета в течение 1–2 дней после поступления. При этом отсутствуют платежи, обеспечивающие реальную жизнедеятельность компании: оплата аренды, услуг связи, канцелярии, перечисление заработной платы и НДФЛ. 🔸 Цифровые следы и аффилированность. Совпадение IP- или MAC-адресов устройств, с которых осуществляется управление системой «клиент-банк» разных контрагентов. Роботы финмониторинга мгновенно фиксируют признаки искусственного дробления бизнеса и недобросовестной координации. 🔸 Размытые назначения платежа. Формулировки вида «оплата за услуги» или «по счету №1» недопустимы. Требуется детализация: точное наименование товаров или услуг, реквизиты договора, а также обязательное указание ставки НДС (либо основания для освобождения от налога). 📌 Прозрачные назначения платежей, своевременная уплата налогов с основного счета и строгая финансовая дисциплина — ваша единственная защита от автоматических блокировок.