Первый раз в первый класс 🍁📚 — 2 сентября 2026 г. в 08:32:06.911
Первый раз в первый класс 🍁📚 За много лет работы с банками по 115-ФЗ я, кажется, впервые столкнулась с таким сценарием. Счет не заблокирован. Операции по счету не приостановлены. Но деньги от Ozon банк просто… не зачисляет. И уже второй раз подряд. ООО «Интернет Решения» отправляет селлеру выплату за продажи → деньги доходят до банка → банк разворачивает их обратно отправителю. И тут неожиданность. Банк сослался не на привычный нам 115-ФЗ и даже не на 161-ФЗ, о котором в последнее время столько разговоров. А на ст. 848 ГК РФ. Ст. 848 ГК РФ позволяет банку в некоторых случаях не зачислить поступившие деньги на счет клиента. При этом сама ссылка на ст. 848 еще не объясняет причину отказа Потому что обычно банковские истории, с которыми мы работаем, выглядят иначе: банк запросил документы → клиент подтвердил происхождение денег и экономический смысл операций → дальше разбираемся с финмониторингом. А здесь деньги вообще не остаются на счете. Пришла первая выплата от Ozon — вернулась обратно. Пришла вторая — снова вернулась. Теперь банк запросил документы. Пояснение мы уже подготовили, комплект документов собираем. Добавляет сложности еще и то, что Отчетов Ozon у нового ИП еще просто нет 😁 Бизнес только начал работать, первый отчетный период еще не закончился, а банку уже нужно подтвердить, что поступления от ООО «Интернет Решения» — это реальная выручка от продаж на Ozon. Поэтому собираем подтверждение буквально по кусочкам. Скачали из личного кабинета Ozon отчет «Заказы со склада Ozon», отобрали заказы со статусом «Доставлен» — его приложим как подтверждение фактических продаж. К ответу также приложим: ▪️ оферту Ozon; ▪️ УПД на приобретение товара; ▪️ документы по товару; ▪️ подробное пояснение — откуда товар, как он продается и почему деньги поступают именно от ООО «Интернет Решения». И теперь самое интересное для меня самой: В банке клиенту сказали, что у ИП якобы есть какая-то «черная метка», причем информацию о ней видят и другие банки. Конечно, первым делом пошли проверять ИП через банковский «светофор» — платформу Банка России «Знай своего клиента». И там — чисто. На 01.09.2026 Банк России сообщает: сведений об отнесении ИП к группе высокого риска совершения подозрительных операций нет. Но это еще не означает, что никакой другой информации о клиенте у банков нет. ЗСК — лишь один из источников, а собственную оценку риска каждый банк проводит самостоятельно. Поэтому теперь главный вопрос нашего расследования: Что же это за «метка», которую, видят сразу несколько банков, если в «красной» зоне ЗСК нашего ИП нет? И где наш ИП уже успел так наследить Продолжаем копать. Так что это была серия первая 😁 Продолжение, похоже, следует.