КАКИЕ ОБЛИГАЦИИ КУПИТЬ, ЧТОБЫ ПОЛУЧАТЬ 80 ТЫСЯЧ В МЕСЯЦ КАК ЗАРПЛАТУ?
КАКИЕ ОБЛИГАЦИИ КУПИТЬ, ЧТОБЫ ПОЛУЧАТЬ 80 ТЫСЯЧ В МЕСЯЦ КАК ЗАРПЛАТУ? Разберу, как из ОФЗ собирается денежный поток, который приходит каждый месяц, как зарплата. Здесь не важно, куда пойдёт цена бумаги, важен только поток выплат. Считаем честно, с налогами, без магии. Цены на облигации могут чуть меняться, но суть расчета остается. Вы можете посчитать на любой доход, который хотите получать. Шаг 1. Сколько нужно купонов 80 000 ₽ в месяц чистыми это 960 000 ₽ в год. С купонов брокер автоматически удерживает НДФЛ 13%. Значит каждый месяц должно приходить примерно 92 000 ₽ купонами до налога, за год 1 103 000 ₽. Шаг 2. Собираем набор Одна ОФЗ платит купон два раза в год. Поэтому берём шесть выпусков с разными месяцами выплат, и тогда деньги приходят все двенадцать месяцев. Вот набор с текущими ценами. - ОФЗ 26233. Цена 565 ₽ (56,5% номинала). Купон 30,42 ₽. Платит в январе и июле. Погашение в 2035. - ОФЗ 26240. Цена 587 ₽ (58,7%). Купон 34,90 ₽. Февраль и август. Погашение в 2036. - ОФЗ 26246. Цена 825 ₽ (82,5%). Купон 59,84 ₽. Март и сентябрь. Погашение в 2036. - ОФЗ 26253. Цена 860 ₽ (86,0%). Купон 64,82 ₽. Апрель и октябрь. Погашение в 2038. - ОФЗ 26247. Цена 816 ₽ (81,6%). Купон 61,08 ₽. Май и ноябрь. Погашение в 2039. - ОФЗ 26238. Цена 528 ₽ (52,8%). Купон 35,40 ₽. Июнь и декабрь. Погашение в 2041. Доходность к погашению у всех выпусков сейчас 15,7–16,2% годовых. Шаг 3. Считаем, сколько бумаг и денег нужно Купоны у выпусков разные, поэтому и количество бумаг разное. Подбираем так, чтобы каждый месяц приходила одна и та же сумма. 26233 нужно 3 023 шт, это 1,71 млн ₽ 26240 нужно 2 635 шт, это 1,55 млн ₽ 26246 нужно 1 537 шт, это 1,27 млн ₽ 26253 нужно 1 419 шт, это 1,22 млн ₽ 26247 нужно 1 505 шт, это 1,23 млн ₽ 26238 нужно 2 598 шт, это 1,37 млн ₽ Итого капитал 8,34 млн ₽. Каждый месяц такой набор приносит около 92 000 ₽ купонами, после налога ровно 80 000 ₽ на руки. Купонная доходность на вложенные деньги 13,2% годовых, и она зафиксирована не на год, как во вкладе, а до погашения бумаг. Два бонуса, о которых забывают Первый. Вы покупаете бумаги сильно дешевле номинала, а гасятся они по 1000 ₽. В наборе 12 717 бумаг. Это значит, что с 2035 по 2041 год государство вернёт 12,72 млн ₽ при вложенных 8,34 млн. Ещё почти 4,4 млн ₽ сверху. Если держать бумагу дольше трёх лет, работает льгота долгосрочного владения и с этой разницы налог можно законно не платить. Второй. Если собирать конструкцию на ИИС-3, купонный доход при соблюдении условий счёта освобождается от НДФЛ. Тогда для тех же 80 000 ₽ в месяц достаточно 7,26 млн ₽. Выбор типа счёта экономит больше миллиона рублей входного капитала. Почему не вклад Хороший вклад сегодня даёт доходность даже ниже и фиксирует её максимум на год. Через год придёте переоформлять, а ставка по прогнозу самого ЦБ уже 10,5–12,5%. Этот набор ОФЗ фиксирует 13,2% на вложенное на 9–15 лет вперёд. Вы выбираете не между ставками, вы выбираете между годом и десятилетием. Ну и еще раз. Вклад вам даст только процент, который падает со временем из-за снижения ключевой ставки. Облигации дают и пассивный доход в моменте, и заработок на погашении. То есть мы и купоны будем получать, и достанем в итоге больше, чем вложили. Для получения пассивного дохода эта схема хорошая, если у вас уже есть капитал. Но если вам важно также наращивать капитал, то на одних ОФЗ не выедешь. Мы же все понимаем, что и валюта сейчас, скорее всего, будет расти. И если мы не имеем валютных активов, мы упускаем возможности для роста капитала. Акции и корпоративные облигации дадут больше доходности. Поэтому не забывайте и про них. Всех обнял🖤 Подробнее рассказал в видео 👉🏻 Смотреть на Rutube Смотреть в ВК