ДК

Дмитрий Кокорев | Инвестиции

Финансы и инвестиции · 6 ноября 2026 г.

Открыть канал в MAX

Как накопить подушку безопасности, если к зарплате на карте почти ничего не остаётся?

Как накопить подушку безопасности, если к зарплате на карте почти ничего не остаётся? Друзья, в 2017 году я сам ушёл с должности управляющего филиалом банка. К тому моменту у меня уже была финансовая подушка. Обычно про неё вспоминают, когда человека уволили или подвело здоровье. Но запас денег пригодится и тогда, когда вы сами захотите поменять работу. Представьте, вам предложили место, которое вам действительно нравится, а выйти можно только через два месяца. Вы сможете подождать? Или придётся отказаться, потому что ипотеку платить уже десятого числа? Сколько денег нужно именно вашей семье? Допустим, вы с супругой зарабатываете на двоих 150 000 рублей в месяц. Услышали совет «отложите доход за полгода», умножили на шесть, получили 900 000. Посмотрели на цифру и закрыли калькулятор. Давайте посчитаем по-другому. Если доход пропадёт, за что вы всё равно будете платить каждый месяц? Откройте выписки по картам обоих супругов за последние три месяца. Допустим, в среднем на ипотеку и коммуналку уходит 35 000 рублей, на продукты 30 000, на транспорт и связь 7 000, на лекарства и детей ещё 8 000. Итого 80 000 рублей в месяц. Считайте по-честному. Поездку на море можно перенести. А если вы продолжите возить сына на хоккей, включите в обязательные расходы и секцию, и бензин. Теперь на три месяца семье нужно 240 000 рублей, на полгода 480 000. Я бы начал с запаса на один месяц. Уже с этими 80 000 на счёте вы будете чувствовать себя увереннее. А дальше вспомните, сколько времени у вас в последний раз ушло на поиск работы с сопоставимой зарплатой. Если вы с супругой работаете в разных сферах и доход одного покрывает основные счета, можно целиться в три месяца. Если вы единственный кормилец или оба работаете в одном семейном бизнесе, я бы собирал хотя бы на полгода. Сколько откладывать, чтобы через неделю не забрать деньги обратно? Попробуйте в день зарплаты перевести 5 000 рублей на отдельный накопительный счёт, с которого можно снять деньги в любой день. Перед авансом посмотрите, как прошли эти две недели. Пришлось вернуть 2 000 на продукты? В следующий раз отложите 3 000. Если пятёрка спокойно пролежала до аванса, переведите ещё столько же. Так вы поймёте, какую сумму поставить на автоперевод. Если доход нерегулярный, попробуйте откладывать по 10 рублей с каждой заработанной сотни. Только проверьте одну вещь. В августе вы собираете детей в школу, осенью продлеваете страховку на машину. Если вместе на это уходит 36 000 рублей в год, значит, 3 000 из вашего ежемесячного остатка уже заняты. Откладывайте их отдельно. Иначе полгода будете собирать подушку, а потом придёт счёт за страховку и придётся её распотрошить. Допустим, с учётом этих трат вам по силам откладывать по 5 000 с зарплаты и аванса. Чтобы собрать 240 000, понадобится два года. Долго? Да. Но уже через два месяца у вас будут 20 000 рублей. Сломается холодильник, будет чем заплатить за ремонт. Через восемь месяцев на счёте соберутся 80 000. Даже если зарплата не придёт, есть деньги и на ипотеку, и на продукты, и на тот самый хоккей. А как собрать быстрее? Представьте, что к этому моменту вы внесли последний платёж за телефон, 4 000 рублей. Оставьте ту же дату перевода, только теперь отправляйте деньги себе. Семья уже привыкла жить без этих четырёх тысяч, а в подушку каждый месяц пойдёт 14 000. Ещё через год на счёте будет 248 000 рублей даже без учёта процентов. Вот вы и собрали свои три месяца. Если однажды деньги понадобятся на срочное лечение или на жизнь между двумя работами, тратьте их спокойно. Вы для того и копили, чтобы в такой момент можно было заняться здоровьем или выбрать работу, которая вам подходит. Попробуйте сегодня вечером посчитать, сколько стоит один месяц жизни вашей семьи. Потом поставьте первый перевод на ближайшую зарплату. Выбирайте сумму, которую через две недели сможете спокойно перевести ещё раз. Ставьте 🔥, если вам интересны темы про финансовую грамотность. Будем находить деньги в неочевидных местах.