«Я ЗАКРОЮ ЭТОТ КРЕДИТ — И БОЛЬШЕ НИКОГДА». ПОЧЕМУ ЧЕРЕЗ ПОЛГОДА ПОЯВЛЯЕТСЯ НОВЫЙ?
«Я ЗАКРОЮ ЭТОТ КРЕДИТ — И БОЛЬШЕ НИКОГДА». ПОЧЕМУ ЧЕРЕЗ ПОЛГОДА ПОЯВЛЯЕТСЯ НОВЫЙ? Хочу сегодня рассказать один случай из практики. Ко мне на диагностику пришла женщина. Назовём её Марина — имя и некоторые детали я изменила, чтобы сохранить конфиденциальность. Запрос на первый взгляд был совершенно понятный: «Хочу быстрее разобраться с кредитами. Я устала каждый месяц отдавать банкам деньги». У неё было несколько обязательств: потребительский кредит и кредитная карта. Просрочек не было, она работала, нормально зарабатывала и вообще совершенно не производила впечатления человека, который бездумно относится к деньгам. Мы выписали все её долги: остаток по каждому кредиту, процентные ставки, ежемесячные платежи, сроки. Посмотрели, сколько денег каждый месяц уходит банкам, где можно делать досрочные платежи и какой вариант ей комфортнее — сокращать срок или сначала немного уменьшить обязательную ежемесячную нагрузку. То есть сделали всё то, о чём мы говорили с вами предыдущие два дня. Но дальше я задала ей другой вопрос: «А как вообще появились эти кредиты?» И вот здесь началась уже совсем другая история. Один кредит — крупная покупка. Кредитка — потому что однажды не хватило денег до зарплаты. Потом кредитку погасили. Через какое-то время снова воспользовались. Потом появилась рассрочка. И постепенно выяснилось, что кредит для неё давно перестал быть каким-то отдельным финансовым решением. Он стал способом закрывать разницу между тем, как хочется жить, и тем количеством свободных денег, которое есть сейчас. И это очень важный момент. Потому что можно идеально рассчитать досрочное погашение. Можно выбрать правильную стратегию. Можно сократить расходы и героически закрыть все кредиты. Но если после этого остаётся прежняя привычка: «Сейчас возьму, а потом как-нибудь заплачу», то очень велика вероятность, что через некоторое время появится следующий долг. Поэтому с Мариной мы работали не только с вопросом «Как быстрее закрыть кредиты?» Мы начали разбирать другое: ✔️Почему ей сложно отложить покупку ✔️Почему отсутствие свободных денег не всегда становится для неё причиной сказать себе «пока нет» ✔️Что происходит, когда появляется кредитный лимит и возникает ощущение, что эти деньги как будто доступны; ✔️Как создать собственный резерв, чтобы следующая непредвиденная ситуация не отправляла её снова к кредитной карте. И вот это для меня как раз разница между просто погасить кредит и изменить финансовую стратегию. Потому что кредит — это цифры. Но иногда за этими цифрами стоит определённое финансовое поведение. И пока мы его не увидим, можно годами ходить по кругу: Взяла → выплатила → выдохнула → снова взяла. Поэтому, если у вас сейчас есть кредиты, попробуйте сегодня не считать проценты. Мы этим уже занимались. Задайте себе другой вопрос: «Если завтра все мои кредиты каким-то чудом исчезнут — что изменится в моём обращении с деньгами, чтобы через год я снова не оказалась в долгах?» Мне кажется, ответ на этот вопрос иногда говорит о нашей финансовой ситуации гораздо больше, чем кредитный договор.