Кому станет сложнее получить кредит с 1 октября❓
Кому станет сложнее получить кредит с 1 октября❓ Друзья, получить кредит в России за последние несколько лет стало объективно сложнее. Посудите сами, если в 2024 году банки одобряли около 22,6% заявок на розничные кредиты, то к концу 2025 года доля отказов достигла 83% — исторического максимума, при котором одобряют менее двух заявок из десяти. И в 2026 году ситуация фактически не улучшилась: в августе банки отклоняли 77,9% обращений, а по потребительским кредитам — 76%, что близко к пиковым значениям прошлого года. Главная причина здесь — двойное давление: с одной стороны, высокая ключевая ставка, которая делает кредиты дорогими и повышает долговую нагрузку заёмщиков, с другой — ЦБ ввёл макропруденциальные лимиты, которые заставили банки строже отбирать клиентов. К этому добавьте ещё и рост просрочки — доля проблемных кредитов в портфелях банков выросла, и банки стали отказывать даже тем, у кого безупречная кредитная история, но уровень долговой нагрузки превышает 50%. И вот с 1 октября лимиты ЦБ снижаются ещё сильнее. Как именно это повлияет на потенциальных заёмщиков и для кого теперь взять кредит будет практически не возможно? Давайте разбираться... Что конкретно изменится❓ Банк России снижает макропруденциальные лимиты — это квоты на долю рискованных кредитов, которые банки и МФО могут выдавать. Простыми словами: ЦБ говорит банку «кредитов людям с высокой долговой нагрузкой — не больше X% от всех твоих выдач». И если банк квоту исчерпал — он отказывает следующему заёмщику, даже если тот формально подходит. Это не запрет на кредит конкретному человеку, но на практике означает больше отказов. Ограничения коснутся необеспеченных потребкредитов, нецелевых кредитов под залог недвижимости и авто. По автокредитам ситуация мягче — фактическая доля рискованных выдач там ниже установленных лимитов, поэтому существенного снижения доступности не ожидается. Новые лимиты смотрите в таблице выше 👆 👩🏫 ПДН (показатель долговой нагрузки) — главный фильтр. Это доля вашего дохода, которая уходит на платежи по всем кредитам. Формула такая: все ежемесячные платежи разделить на среднемесячный доход и умножить на 100. Ну, например: доход 120 тысяч, платежи по ипотеке 40 тысяч, автокредиту 13 тысяч, кредитке 7 тысяч. ПДН = 60 000 / 120 000 × 100 = 50%. Это уже граница зоны риска. Отмечу, что лимит действует на портфель банка, а не на конкретного заёмщика. В начале квартала банки ещё могут быть свободнее в выдачах, но ближе к концу, когда квота исчерпывается, скоринг ужесточается. То есть даже если в октябре кредит ещё одобряют, к декабрю шансов будет меньше — лимит один на весь квартал. Проще говоря, это значит, что труднее всего кредит будет взять: 👉 Заёмщикам с ПДН выше 50% — это те, кто отдаёт больше половины дохода на платежи по долгам. При ПДН выше 80% шанс на новый кредит становится почти нулевым. 👉 Тем, кто берёт потребкредит на 5 лет и дольше — лимит по таким займам обрушится с 5% до 1%. 👉 Держателям кредитных карт с большими неиспользованными лимитами, поскольку банк учитывает их как потенциальный долг. 👉 Клиентам с несколькими одновременными кредитами, непрозрачным доходом или плохой кредитной историей — банки будут выбирать тех, кто ближе к нижней границе риска. 👉 Владельцам дорогих микрозаймов — больше двух займов с ПСК выше 200% годовых одновременно не дадут ни в одной МФО. С апреля 2027 года останется только один заём с ПСК выше 100%.