Ловушка прибавки: почему доход вырос, а откладывать не получается?
Ловушка прибавки: почему доход вырос, а откладывать не получается? Знакомая история: человеку подняли оклад со 100 000 до 120 000 ₽. Казалось бы, вот они - долгожданные двадцать тысяч на инвестиции, подушку или крупную цель. Но смотрим, что произошло на практике: ❗️ До повышения: база расходов забирала 72 000 ₽, свободный остаток - 28 000 ₽. ❗️ После повышения: расходы незаметно выросли до 90 000 ₽, свободный остаток - 30 000 ₽. В трудовом договоре плюс 20 000 ₽. В кошельке - плюс 2 000 ₽. На горизонте года разница колоссальная. За 12 месяцев доход вырастет на 240 000 ₽, но новая база расходов съест 216 000 ₽. До реальных накоплений дойдут скромные 24 000 ₽. Куда делись остальные 18 000 ₽? Они не улетели в трубу. Чуть чаще вызвали такси (6 000 ₽), стали свободнее выбирать продукты и доставки (5 000 ₽), взяли что-то в рассрочку (4 000 ₽), добавили пару подписок и бытовых сервисов (3 000 ₽). Жить стало комфортнее? Определенно. Но здесь есть важная финансовая ловушка: разовая покупка заканчивается в момент оплаты, а вот новый регулярный расход намертво встраивается в базовый бюджет каждого следующего месяца. Уровень нормы мгновенно подтягивается к новому доходу, и человек этого даже не замечает - так работает инфляция образа жизни. Поэтому я всегда рекомендую клиентам считать прибавку не по цифре в расчетном листке, а по формуле: ❗️ Реальный прирост = Прирост дохода - Прирост регулярных расходов В нашем примере: 20 000 - 18 000 = 2 000 ₽. Именно эти две тысячи формируют ваш капитал, безопасность и свободу маневра. Всё остальное уже "съел" текущий уровень жизни. ‼️‼️‼️‼️‼️‼️‼️‼️‼️‼️‼️‼️ Чтобы по-настоящему богатеть, а не просто увеличивать траты, свободный остаток должен расти минимум на тот же процент, на который выросла зарплата. Если доход поднялся на 20%, то и сумма, которую вы направляете в накопления и инвестиции, должна увеличиться минимум на 20%, а не оставаться на прежнем уровне. Пример: Зарплата выросла со 100 000 до 120 000 ₽ (+20%). До повышения свободный остаток был 28 000 ₽. Значит, после повышения он должен вырасти минимум на те же 20%: 28 000 ₽ + 20% (+5 600 ₽) = 33 600 ₽. Всё, что сверх этой планки, можно спокойно отдавать на улучшение качества жизни. Но этот процентный паритет позволяет вашему капиталу расти с той же скоростью, что и ваша карьера.