Самозанятость не копит пенсию автоматически: иллюзия, в которую верят слишком многие
Самозанятость не копит пенсию автоматически: иллюзия, в которую верят слишком многие Знакомая картина: в приложении "Мой налог" пришло уведомление "Платёж принят", чек выбит, налог 4% или 6% уплачен. Появляется приятное чувство выполненного долга: работаю на себя, сплю спокойно, перед государством чист - значит, и пенсия потихоньку капает? ‼️Увы, нет. На консультациях я регулярно сталкиваюсь с этим заблуждением. Давайте сразу разделим две принципиальные вещи: 🪙 Налог на профессиональный доход (НПД) - это плата за легальность вашего дохода здесь и сейчас (деньги идут в региональный бюджет и на ОМС - бесплатную медицину). 🪙 Страховые взносы на пенсию - это то, из чего складываются ваш страховой стаж и пенсионные коэффициенты (баллы). Из уплаченного вами налога в Социальный фонд России (СФР) не уходит ни одного рубля. Если вы оформили самозанятость и не работаете параллельно по трудовому договору, для пенсионной системы вас просто не существует. Годы идут, а стаж равен нулю. ❓️С чего начать, чтобы не оказаться у разбитого корыта? Не с паники и не со сложных калькуляторов. Прямо сегодня зайдите на Госуслуги и закажите выписку из индивидуального лицевого счёта (ИЛС). В ней нас интересуют две ключевые цифры: ❓️ Сколько лет страхового стажа уже учтено; ❓️ Сколько пенсионных баллов (ИПК) накоплено на сегодняшний день. Если вы совмещаете самозанятость с наймом - отлично, взносы платит работодатель. Но если самозанятость - ваш единственный источник дохода, стаж стоит на месте. Что с этим делать? У самозанятых есть опция добровольно платить взносы в СФР и буквально "докупать" стаж и баллы через то же приложение "Мой налог". Но вот тут как раз и начинается чистая математика. Прежде чем отдавать фиксированную сумму государству, нужно трезво посчитать: а что для вас эффективнее? Отдать эти деньги в СФР ради минимальной государственной пенсии или направить ту же сумму в собственный инвестиционный пенсионный портфель на брокерском счёте? Универсального ответа нет: кому-то критически не хватает 2-3 лет стажа до минимума, а кому-то выгоднее формировать капитал самостоятельно. Заглядывали в свою выписку на Госуслугах в последнее время - знаете, сколько баллов и стажа у вас уже есть?