💬 Алексей Яковлев,
💬 Алексей Яковлев, директор департамента финансовой политики Минфина: ▪️Чтобы понять логику корректировки программы семейной ипотеки, нужно вернуться на восемь лет назад, в 2018 год, когда программа стартовала. Это был мощный инструмент господдержки, направленный на улучшение жилищных условий семей с детьми. Изначально программа стартовала с этой целью. Впоследствии, по мере ее работы, происходили модификации. Так или иначе, во главе угла оставалось улучшение жилищных условий семей с детьми. Потребность в поддержке, безусловно, выше для тех семей, у кого больше детей. Расходы на их содержание, образование, отдых и лечение у многодетных семей кратно выше. Эта логика и была заложена в модификацию, вступившую в силу с 1 октября. ▪️Одной из целей пересмотра условий программы семейной ипотеки стало также стимулирование рождаемости, ее обновленная конструкция предполагает практически бесшовный переход на более низкую ставку при рождении второго и последующих детей. ▪️Мы последовательно донастраивали условия. Если на старте можно было взять несколько кредитов по одной программе на семью, то сегодня только один. При рождении очередного ребенка и погашении прошлой семейной ипотеки можно оформить новый кредит. Если раньше семья брала несколько займов, возникает вопрос, насколько она нуждалась в поддержке, насколько государство эффективно расходовало средства. ▪️До масштабирования программы семейной ипотеки средний срок погашения ипотечного кредита по рынку был ниже десяти лет. Люди брали кредит на 15-20 лет, но старались его пораньше погасить. Сегодня есть доля субсидируемых программ, где процентный риск лежит на государстве, а человек может положить деньги на депозит. Сегодня средний срок погашения ипотеки перевалил за 15 лет, потому что экономического стимула досрочно закрывать кредит нет. ▪️Доля льготных программ достигла 50% всего ипотечного рынка (первичного и вторичного), что создает повышенную нагрузку на бюджет, увеличивает кредитные портфели банков, усиливает кредитную нагрузку на граждан. Все эти факторы в совокупности говорят о том, что ребалансировку на рынке жилья нужно было проводить. ▪️После изменения условий семейной ипотеки объем ее выдачи снизился, но приток средств на эскроу-счета сохраняется за счет рыночной ипотеки, средств, снятых с депозитов, и других источников. Рынок на пути к тому, чтобы найти баланс. Ипотечное плечо, безусловно, станет меньше. В этой связи застройщикам необходим более адресный подход к жизненным ситуациям своих потенциальных клиентов. ▪️Ресурсы не бесконечны. Нельзя забывать, что любые государственные расходы – вклад в денежно-кредитную политику. Если мы будем продолжать больше тратить, мы будем дольше жить в цикле высоких ставок. Ребалансировка должна произойти по многим составляющим. ▪️Доступность жилья зависит не только от ипотечного платежа, но и других факторов, прежде всего тех, которые закладываются в цену квадратного метра. Корректировка баланса спроса и предложения на рынке жилья может быть выражена в более гибком, адресном подходе застройщиков к работе с клиентами. ▪️В 2018 году, когда запустили программу семейной ипотеки, на долю однушек и двушек в новостройках приходилось примерно 75% предложения, сегодня показатель приближается к 85%. Мы говорим все-таки о поддержке семей с детьми. Но, глядя на статистику, задаешься вопросом, кого мы таргетируем в этом случае как категорию, для которой застройщики должны возводить жилье. #семейнаяипотека #минфин @rusipoteka