Государство продолжает мягко подталкивать людей к формированию накоплений через програм...
Государство продолжает мягко подталкивать людей к формированию накоплений через программу долгосрочных сбережений. Потому что рассчитывать в будущем только на страховую, и тем более на социальную пенсию — идея, мягко говоря, сомнительная. Если по-простому, это один из инструментов для тех, кто понимает важность накоплений, но сам откладывает нерегулярно. Вы заключаете договор с Негосудаостаенный пенсионный фонд (НПФ), вносите деньги, фонд их инвестирует, а государство при выполнении условий добавляет софинансирование — до 36 000 ₽ в год. Но здесь важно не обманываться красивой фразой «государство даст 36 тысяч». Во-первых, чтобы получить софинансирование, за год нужно внести не меньше 2 000 ₽. Во-вторых, максимальные 36 000 ₽ дают не всем одинаково: сумма зависит от вашего среднемесячного дохода. Период господдержки — 10 лет с момента первого личного взноса. Как это работает на примере. Если ваш среднемесячный доход до 80 000 ₽, государство добавляет рубль на рубль. То есть внесли 36 000 ₽ за год — получили ещё 36 000 ₽. Если доход от 80 000 до 150 000 ₽, софинансирование идёт по схеме 1:2, значит, чтобы получить те же 36 000 ₽ от государства, нужно внести уже 72 000 ₽. А если доход от 150 000 ₽, схема 1:4, и для максимальной доплаты нужно внести 144 000 ₽ за год. В чём плюс этого инструмента? Он помогает выстроить дисциплину тем, кто сам не умеет копить «в свободном режиме». Плюс деньги не просто лежат: НПФ инвестирует их в разрешённые финансовые инструменты, и за счёт этого может формироваться инвестиционный доход. Ещё один плюс — налоговый вычет и государственное гарантирование сохранности средств в пределах установленных правил программы. Но и минусы надо понимать заранее. Это длинные деньги. В обычном порядке обратиться за выплатами можно через 15 лет действия договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин — что наступит раньше. Поэтому это точно не замена подушке безопасности и не инструмент для тех денег, которые могут срочно понадобиться. Поэтому мой вывод такой: программа долгосрочных сбережений — не плохой и не хороший инструмент сам по себе. Она может подойти тем, кому нужна система, дисциплина и дополнительная мотивация от государства. Но заходить в неё стоит не потому, что «там дают 36 000 ₽», а потому что вы понимаете, зачем копите, на какой срок и готовы ли часть денег действительно отложить надолго.