Я приведу пример на детском капитале.
Я приведу пример на детском капитале. Сыну сейчас 12 лет. Через 6 лет ему будет 18 — поступление в институт. И я не знаю, что будет к тому моменту: будут ли бюджетные места, поступит ли он на бюджет, или образование станет полностью платным. Но я точно знаю одно — я не хочу в 2032 году судорожно искать 500–1500 тысяч рублей на оплату обучения. И вот здесь начинается разница между бюджетом и личным финансовым планом. Мы даём сыну карманные деньги. Формально — это наши текущие расходы. Но для меня это не расходы. Для меня это инвестиции. Потому что часть этих денег он направляет на формирование капитала. Он распределяет карманные деньги на две части: 1️⃣ капитал 2️⃣ цели, эмоции и текущие траты И вот та часть, которая идёт на капитал — это уже элемент личного финансового плана. Дальше мы считаем: — сколько примерно понадобится к 18 годам — учитываем инфляцию — понимаем срок — подбираем финансовые инструменты И цель достигается не за счёт одного финансового инструмента, а за счет ✔ часть - накоплений сына ✔ часть — через накопительные инструменты к 18 годам ✔ часть - активов, которые можно реализовать к нужному моменту Мы не надеемся на один источник. Мы распределяем риски. И если он поступит на бюджет — эти деньги станут его капиталом возможностей. Вот в этом и есть суть. Бюджет отвечает на вопрос: как прожить этот месяц. Личный финансовый план отвечает на вопрос: какие возможности будут у моего ребёнка через 6 лет. И именно так создаётся капитал. Не за счёт разовых больших сумм. А за счёт решений, которые принимаются заранее. Большинство родителей начинают думать об этом за год- два до поступления. И тогда единственный вариант — срочно искать деньги. Личный финансовый план позволяет не искать. А спокойно использовать то, что уже создано. Когда есть план, будущее перестаёт быть неопределённостью. Оно становится результатом ваших действий. Точно так же в личном финансовом плане мы формируем пул активов для пенсии. Активов, которые будут создавать доход, когда мы перестанем активно работать. Не надеемся на один источник. Не закрываем глаза. А заранее создаём систему. Потому что личный финансовый план — это не только про образование детей. Это про уровень жизни через 10, 20, 30 лет. А вы знаете, за счёт каких доходов и активов будете жить на пенсии, обучать детей и сохранять свой уровень жизни? Или пока проще не смотреть туда и надеяться, что всё как-то сложится?