❌ Вы неправильно вносите досрочные платежи — 6 июля 2026 г. в 08:07:01.026
❌ Вы неправильно вносите досрочные платежи Возьмём Николая. Ипотека: 4 млн рублей под 18% годовых на 20 лет. Ежемесячный платёж — 61 700 рублей. Николай планирует каждый месяц вносить дополнительно 10 000 рублей на досрочное погашение. Что дают стандартные стратегии: ▪️ Уменьшение срока. Переплата снизится на 6,1 млн рублей, ипотека закроется на 9 лет и 11 месяцев раньше. ▪️ Уменьшение платежа. Переплата сократится лишь на 2,9 млн рублей, срок — всего на полгода. Однако к концу срока обязательный платёж упадёт ниже 10 000 рублей. На первый взгляд, математика очевидна: уменьшение срока выгоднее. Но есть третий путь. Более гибкая стратегия: уменьшать платёж, но продолжать платить прежнюю сумму. Как это работает. Николай выбирает уменьшение платежа и в течение года вносит по 10 000 рублей досрочно. Банк пересчитывает график, снижая обязательный платёж до 59 700 рублей. Но Николай продолжает платить прежние 61 700 рублей, направляя разницу на досрочное погашение. Результат: переплата сокращается на те же 6,1 млн рублей, срок — на 9 лет и 11 месяцев. Цифры идентичны стратегии с уменьшением срока. Ключевое преимущество — подушка безопасности. Если возникнут финансовые трудности, можно платить меньше: · в июле 2030 года обязательный платёж составит 50 600 рублей, · в 2032 году — 40 800 рублей, · в 2035 году — всего 15 300 рублей. Вы получаете максимальную экономию и одновременно страховку на случай падения доходов. Досрочное погашение или вклад? Если ставка по ипотеке выше процентов по депозитам — направляйте свободные средства на досрочку. У Николая 18% против примерно 13% по вкладам, выбор очевиден. Если у вас льготная ипотека под 3–12% — сейчас выгоднее держать деньги на депозите.