❓Траншевая ипотека: как она устроена, и кто ее может взять? — 24 июля 2026 г. в 13:26:43.986
❓Траншевая ипотека: как она устроена, и кто ее может взять? Траншевую ипотеку называют - «ипотека за рубль» На рынке новостроек существуют различные варианты ипотечных программ от застройщика: по нулевой ставке, с кэшбеком, комбинированная, субсидированная, с отсрочкой платежа, траншевая ипотека Траншевая ипотека — это кредит на покупку жилья в новостройке, при котором оплата застройщику производится банком частями (траншами), чаще всего 2, но бывает и разбивают на 3 и 4 транша в зависимости от условий банка и застройщика Схема траншевой ипотеки: ▫️заемщик оформляет жилищный кредит и ДДУ ▫️далее он вносит первоначальный взнос ▫️банк перечисляет застройщику первый транш (от 100 руб. до 20–30% от суммы кредита) ▫️пока дом строится заемщик выплачивает проценты по первому траншу (например, по 1 руб. в месяц). Это может продолжаться два-три года ▫️после сдачи дома банк перечисляет остаток суммы застройщику и с этого момента заемщик начинает платить кредит со всей суммы, и сумма ежемесячного платежа повышается в соответствии с условиями кредитного договора Для заемщика такая ипотека также безопасна, как и любая другая по договору долевого участия (ДДУ). Траншевые условия могут быть как по стандартной ипотечной ставке, так и по льготным программам. С каждым застройщиком банк устанавливает собственную схему кредитования. ❗️❗️❗️Плюсы и минусы траншевой ипотеки ✅Плюсы траншевой ипотеки: ▫️экономия на платежах по ипотеке на время строительства дома (два-три года). так как кредит выдан не сразу весь, а частями, то и погашается только выданная сумма; ▫️за это время можно накопить деньги и направить их на погашение основного долга по кредиту, потратить на ремонт или на аренду жилья; ▫️снижение финансовой нагрузки на заемщика. Переплата получается меньше, потому что до выдачи последнего транша банк начисляет проценты на часть кредита, а не на всю сумму; ▫️не большие ежемесячные платежи на время строительства (от суммы первого транша) Особенно, если первый транш минимальный, например, 10%, а его срок максимальный — до трех лет. ▫️перед выдачей второго транша банк не проверяет повторно кредитную историю и финансовую нагрузку заемщика; ▫️оставшийся платеж можно рефинансировать если ставка по кредитам будет ниже. ❌Минусы траншевой ипотеки ▫️ставка по траншевой ипотеке может быть выше, чем по стандартной программе ▫️с такой ипотекой работает мало банков ▫️льготные программы, популярные у заемщиков (семейная, с господдержкой), могут не сочетаться с данной схемой, как и скидки ▫️ограниченное предложение на рынке (у определенных застройщиков, на определенный пул квартир) ▫️повышенный первоначальный взнос (не всегда, но такое требование может быть) ▫️завышение стоимости квартиры (удорожание квартиры в среднем от 5 до 11%) ▫️обязательное страхование ▫️если будет продажа квартиры до сдачи дома, то сделка с переуступкой может быть с определенными сложностями ▫️застройщики могут установить дополнительные требования. Например, не принимать в качестве первого взноса материнский капитал, хотя по стандартным программам принимают ▫️при расчете страховки разделение кредита на транши не дает экономии, так как за страхование берут полную сумму кредита. Вывод: Траншевая ипотека может быть выгодна покупателям, которые приобретают недвижимость в инвестиционных целях. Если у заемщика главная цель — снизить ежемесячные выплаты в первые годы, лучше брать ипотеку с минимальным траншем, например, от 10%. Если дольщик хочет максимально сэкономить на процентах, лучше рассматривать предложения с первым траншем от 25-30%, но тут как с любым инвестом надо считать плюсы и минусы. В целом такая ипотека подходит любому покупателю новостроек, нужно просто учитывать увеличение нагрузки в будущем. 📌 ВЕРДЕ Недвижимость