Банки копят проблемные долги. Почему реструктуризацию хотят ускорить? — 16 сентября 2026 г. в 17:17:41.786
Банки копят проблемные долги. Почему реструктуризацию хотят ускорить? Три события 2026 года складываются в цепочку: банки фиксируют ухудшение качества кредитов, ЦБ продлевает механизм реструктуризации, а законодатели предлагают раньше запустить новые процедуры финансового оздоровления. Это не доказательство единого плана. Первое - цифры. По данным ЦБ на 30 июня, доля проблемных кредитов юрлиц выросла с 11,2% год назад до 11,8%. Доля рискованных реструктуризаций - с 3,5 до 4,9%. Покрытие проблемных кредитов резервами сократилось с 40,9 до 37,3%. Проблемная доля растёт, резервное покрытие снижается. Риски неоднородны: ЦБ отмечал рост рискованных реструктуризаций у отдельных промышленных заёмщиков и ухудшение положения некоторых компаний недвижимости и нефтегазового сектора. Переносить эти показатели напрямую на перевозчиков нельзя. Но банк управляет рисками всего портфеля: потери в одном сегменте способны сделать его осторожнее при выдаче и продлении кредитов в другом. Второе - письмо ЦБ от 6 июля. Банкам рекомендовано удовлетворять обращения компаний и ИП о реструктуризации, поданные в III квартале. При хорошем или среднем обслуживании долга и отношении «долг / (EBIT + амортизация)» не выше 7 банк вправе оценивать финансовое положение заёмщика не хуже среднего - при выполнении дополнительных условий. Бизнес-план должен снижать этот коэффициент до 6 в 2026 году, 5,5 в 2027-м и 4,5 в 2028-м. Это продолжение прежнего подхода ЦБ, а не списание долгов или гарантированная отсрочка. Третье - закон № 253-ФЗ от 26 июля. Он предусматривает досудебное соглашение о санации и судебную реструктуризацию долгов юрлиц. Основная дата вступления в силу - 27 июля 2027 года. Однако 5 августа сенаторы внесли законопроект № 1308850-8: перенести запуск основной части реформы на 1 января 2027-го. Пока это только предложение. Для перевозчиков смысл практический. Если кредитные линии нужны для оплаты рейсов, а тягачи находятся в лизинге, одного оборота недостаточно: банк будет смотреть на денежный поток, общий долг, сроки платежей и реалистичность плана оздоровления. При отсутствии консолидированной отчётности письмо ЦБ прямо предусматривает учёт лизинговых обязательств в долге. Вывод: государство расширяет инструменты работы с должниками, но не освобождает их от расчётов. Реструктуризация даёт время только там, где есть убедительный ответ на вопрос: за счёт каких денег компания погасит обязательства после отсрочки? ➖➖➖ 👉 Ассоциация перевозчиков