🚨 Переводы на личные карты за товары: новый риск для бизнеса
🚨 Переводы на личные карты за товары: новый риск для бизнеса Друзья, региональные ФНС бьют тревогу. Переводы на личные карты за товары и услуги могут обернуться блокировкой счетов и внеплановыми проверками. Причем опасность — с двух сторон: и со стороны банков, и со стороны налоговиков. 🏦 Банк может остановить платежи Продавцы, официанты, администраторы повсеместно просят оплату переводом по телефону — и это замечают не только клиенты, но и налоговая. Банки открывают счета физикам для операций, не связанных с бизнесом (п. 2.1 Инструкции ЦБ от 30.06.2021 № 204-И). Перевод денег за товары на личную карту нарушает этот режим. Налоговики не контролируют соблюдение банковских правил, но предупреждают: банк может отказать в проведении таких операций. Как сообщают специалисты банков, подозрение вызывают даже небольшие, но регулярные поступления от разных людей. Нельзя заранее предсказать, в какой момент сработает внутренний критерий риска и банк заблокирует переводы. 🔍 Налоговики придут с проверкой ККТ Для выбора целей проверок ФНС использует индикаторы из приказа Минфина от 06.06.2023 № 88н: · «Молчащая касса» — отсутствие чеков в течение 60 календарных дней · Доля чеков с признаком «Возврат прихода» превышает 30% от всех приходов за 30 дней · Доля чеков коррекции превышает 30% от всех документов за 30 дней Региональные УФНС добавили неофициальные критерии: · чеки только на безнал (наличку не пробивают) · менее 30 чеков в месяц по всем кассам · отсутствие зарегистрированной ККТ при ОКВЭД для общепита, торговли или у ИП на патенте Если продавец принимает оплату переводом на карту — по наличным расчетам чеки он, скорее всего, не выбивает. При этом официально пробитых чеков может оказаться слишком мало. Тогда он попадает сразу под два признака для проверки. Большинство таких проверок заканчиваются штрафами и доначислениями на камеральных или выездных проверках — кассовые нарушения говорят о неучтенной выручке. ⚡️ В будущем риски станут выше Осенью Госдума готовится рассмотреть поправки по «обелению» экономики: Первое. Банки будут не только сами анализировать поступления, но и передавать информацию о возможной предпринимательской деятельности в налоговую. Владельцу счета смогут доначислить НДФЛ (законопроекты № 1191451-8, 1191986-8). Второе. Налоговики станут автоматически сверять движения по счету и чеки. Если деньги поступят, а продавец не пояснит отсутствие чека — оштрафуют без проверки (законопроекты № 1192006-8 и № 1191992-8). Третье. Резко поднимут штрафы за невыбитые чеки. Для компаний минимальный штраф вырастет с 30 тыс. до 150 тыс. рублей, за невыдачу чека — до 50 тыс. рублей (законопроект № 1096244-8). Законы еще не приняты — только проект о повышении штрафов прошел первое чтение. Вступят в силу они с отсрочкой: поправки о контроле за счетами физлиц введут через 9 месяцев после опубликования. Сейчас есть время подготовиться к новой системе контроля. 📌 Резюме Переводы на личные карты за товары — это зона высокого риска уже сегодня, а в будущем риски многократно возрастут. Если у вас или ваших клиентов есть такие схемы — сейчас лучшее время, чтобы перестроить процессы на легальные расчеты через ККТ. #ФНС #ККТ #налоговыепроверки #безналичныерасчеты #предприниматели #штрафы2026