Созаемщик и его роль в кредитовании
Созаемщик и его роль в кредитовании Созаемщик — это человек, который берет кредит вместе с основным заемщиком и несет с ним одинаковую ответственность за возврат средств. Для банка созаемщик является полноценным клиентом, и это важно учитывать, несмотря на распространенное мнение о том, что быть созаемщиком — лишь формальность. В законодательстве термин «созаемщик» не определяется, однако есть понятие «заемщик». Согласно закону о потребительском кредите, заемщик — это физическое лицо, которое обращается к кредитору с намерением получить или получившее кредит. Согласно статье 322 Гражданского кодекса, все заемщики и созаемщики отвечают перед банком солидарно. Это значит, что кредитор может требовать возврата долга как от всех заемщиков совместно, так и от любого из них по отдельности (статья 323 ГК РФ). Заемщик обязан вернуть сумму займа в сроки, предусмотренные договором (статья 810 ГК РФ). Если банк не получает платежи по кредиту, он может выставить требование об оплате как основному заемщику, так и созаемщику. Стоит отметить, что понятие «основной заемщик» также не присутствует в законодательстве. Это скорее банковский термин, который используется для обозначения лица с более высоким доходом или тех, на кого оформляется собственность. У каждого банка свои критерии для определения основного заемщика, и именно на него оформляется счет для расчетов по кредиту. Созаемщик может стать совладельцем недвижимости, но это должно быть указано в договоре. Это может быть условием ипотечной программы, например, в рамках Семейной ипотеки. Созаемщиков часто привлекают по следующим причинам: 1. Для увеличения суммы кредита. Привлечение дополнительного заемщика позволяет улучшить условия кредита. Обычно это супруги или близкие родственники, но у каждого банка свои правила. 2. Внутренние правила банка. Некоторые банки требуют обязательного участия супруга заемщика в сделке, так как по Семейному кодексу имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью. 3. Участие в жилищных программах. В рамках некоторых федеральных или региональных жилищных программ участие обоих супругов обязательно, как, например, в Семейной ипотеке. Среди рисков созаемщика можно выделить: - Портящуюся кредитную историю. Любая просрочка основного заемщика негативно сказывается на кредитной истории созаемщика. - Увеличение долговой нагрузки. Ипотека, оформленная на созаемщика, учитывается как его личный долг, что может затруднить получение других кредитов в будущем. Таким образом, хотя ответственность созаемщика и заемщика обычно солидарная, заемщик является инициатором кредита, а созаемщик — помощником, чьи доходы позволяют банку одобрить более высокую сумму. НедвижимостьPRO — Подпишись