💵 «Откуда деньги?» — теперь этот вопрос банки будут задавать чаще — 17 июня 2026 г. в 17:11:11.404
💵 «Откуда деньги?» — теперь этот вопрос банки будут задавать чаще ЦБ выпустил методические рекомендации от 20.05.2026 № 1-МР. Если коротко: банки усиливают внимание к операциям с наличными. И вопрос будет не только в сумме. Банк может спросить: откуда деньги? почему наличными? почему такая сумма? чем это подтверждается? И это касается не только бизнеса, но и физлиц. Для ИП и компаний внимание банка могут привлечь: — крупные внесения наличных на расчетный счет; — резкий рост наличных оборотов; — операции, которые не похожи на обычную деятельность бизнеса; — отсутствие договоров, актов, чеков и кассовых документов; — операции без понятного экономического смысла. Отдельный ориентир для бизнеса — от 30 млн руб. наличными за 30 дней, если это нехарактерно для деятельности. ⚠️ Важный момент Вопросы могут появиться не только по действующему счету. Даже при открытии нового расчетного счета банк может запросить пояснения: — чем занимается бизнес; — откуда будут поступать деньги; — будут ли операции с наличными; — почему они нужны; — какие документы подтверждают реальную деятельность. То есть счет еще не открыт, а пояснения уже могут понадобиться. 👤 Что по физлицам? Банк может обратить внимание, если физлицо: — вносит крупные суммы наличными, например от 5 млн руб. за 30 дней — часто пополняет счет наличными; — быстро переводит деньги дальше, особенно за границу; — вносит наличные на счет компании, и это похоже на оплату за другое юрлицо. Важно: наличные не запретили. Но крупная сумма без понятного источника — это риск получить запрос от банка. Что лучше иметь под рукой: — договор купли-продажи имущества; — договор займа; — договор дарения; — документы о доходах; — подтверждение накоплений; — кассовые и первичные документы по бизнесу. 📌 Главный вывод Банку теперь важна не только сумма. Банку важна логика операции. Деньги должны быть не просто на счете. Они должны быть понятны банку. Иначе обычное пополнение может превратиться в запрос по 115-ФЗ. Правило простое: если деньги крупные — у них должна быть история на бумаге.