Как не попасть под блокировку банка? — 13 апреля 2026 г. в 03:55:01.369
Как не попасть под блокировку банка? Вы уже, наверное, в курсе, что переводы с нового года всё чаще блокируют по 115-ФЗ. А всё потому что с 2026 года центробанк расширил перечень признаков подозрительных операций. Теперь их 12 вместо 6. Каждая операция теперь проходит через антифрод-проверку. Если система считает перевод подозрительным, банк имеет право приостановить его до 48 часов и запросить подтверждение. И да – иногда (читай: часто 🤦🏼♀️) под блокировки попадают обычные люди, а не мошенники. Расскажу про основные критерии: 1. Получатель есть в базе ЦБ по мошенническим операциям. 2. Устройство совпадает с устройствами, ранее использовавшимися мошенниками. 3. Нетипичная операция. Банк анализирует время, место (геолокация), устройство, сумму, частоту переводов и получателя. Резкое отклонение от вашего обычного поведения становится поводом для блокировки. 4. Подозрительные звонки и сообщения. Если за 6 часов до перевода у вас были нехарактерные телефонные переговоры по продолжительности или частоте, или резко выросло количество SMS (в том числе от банков, Госуслуг, с новых номеров) – операция блокируется. 5. Вредоносное ПО и нетипичное поведение в сессии. Банк получил информацию от операторов связи или выявил самостоятельно: вредоносные программы на устройстве, использование нетипичного провайдера, операционной системы, приложения, применение инструментов для сокрытия сессионных данных (VPN, прокси). 6. Смена номера телефона. Если вы меняли номер телефона в интернет-банке или на портале Госуслуг менее чем за 48 часов до попытки перевода – блокировка гарантирована. 7. Трансграничный перевод + внесение наличных. Вы перевели более 100 тысяч рублей за границу физическому лицу, а затем в течение 24 часов попытались внести наличные через банкомат по цифровой карте – операция приостанавливается. 8. Цепочка переводов через СБП. Самый опасный для обычных клиентов новый признак: вы получили более 200 тысяч рублей по СБП на свой счет с другого своего счета, затем в течение 24 часов пытаетесь перевести деньги третьему лицу, которому не переводили минимум 6 месяцев. Результат: банк блокирует вторую операцию как подозрительную. Что происходит при блокировке Банк может: остановить перевод до 2 рабочих дней; позвонить и уточнить цель операции; попросить документы или объяснение. Если подтвердите перевод – деньги отправят. Как снизить риск блокировки: ▪️пишите назначение платежа ▪️не используйте личную карту для бизнеса ▪️предупреждайте банк о крупных переводах ▪️не дробите суммы на десятки мелких операций ▪️храните переписку и договоренности по платежам Если было полезно, оставьте реакцию 🌹