#ипотечнаяпятница — 7 августа 2026 г. в 09:12:01.918
#ипотечнаяпятница Пару дней назад мой клиент задал мне вопрос: как оформить ипотечные каникулы. А семье родился второй ребенок, требуется «передышка» по платежам. Поэтому для всех решила напомнить, что у ипотечных заемщиков есть возможность запросить у банка помощь при временных финансовых трудностях. Более того, это целесообразно сделать, чтобы не доводить дело до просрочки и расторжении кредитного договора, а далее - требования возврата остатка задолженности по кредиту добровольно либо в судебном порядке. Такая превентивная мера спасения «утопающего» заемщика. Итак, у банков есть 2 механизма, чтобы помочь заемщикам при временных финансовых трудностях. Главный смысл в том, что ипотечные каникулы заемщик вправе запросить по закону, а вот реструктуризация - это воля банка. Кредитные каникулы и реструктуризация. Что их объединяет. ✔️Это не «бесплатно». Проценты вам банк не прощает в любом случае. Они будут начислены за весь период неплатежа и в последующем выплачены вами. В итоге общая переплата по кредиту вырастет. ✔️Нужны доказательства финансовых сложностей. В обоих случаях предоставляются официальные документы, подтверждающие снижение дохода, сокращение с работы, вынужденный отпуск, сокращение рабочей недели, рождение детей. ✔️Цель применения этих механизмов. Остановить начисление штрафов и пеней и, тем самым, защитить от продажи залоговой недвижимости с торгов. В чем отличия. ✔️Обязательность предоставления. 👉Каникулы банк обязан дать, если вы подходите под закон (например, доход упал более чем на 30%). 👉В реструктуризации банк может отказать без объяснения причин. ✔️Срок действия. 👉Каникулы - max 6 месяцев. 👉По реструктуризации можно изменить график платежей на весь оставшийся срок кредита. Но в целом 1-1,5 года, по-моему, оптимально, чтобы преодолеть возникшие трудности и восстановить регулярные платежи. ✔️Механизм. 👉На каникулах вы не платите (или платите меньше) платежи, а потом возвращаетесь к старому графику. 👉При реструктуризации чаще всего увеличивают срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. ✔️Кредитная история. 👉Каникулы не портят рейтинг, хотя оставляют отметку в кредитной истории. 👉Реструктуризация часто воспринимается банками как признак неблагонадежности. Что выбрать? 👉Если ваши трудности временные и вы проходите по требованиям закона, выбирайте каникулы. 👉Если вы понимаете, что платить прежнюю сумму не сможете еще долго, обратитесь в ранк по поводу реструктуризации. ▪️ Не забывайте и о возможности рефинансирования. Если вы купили недвижимость в ипотеку в период высокой ставки, уже пора снизить нагрузку!!! Про банкротство сегодня не будем, в следующий раз. Там ничего позитивного, чтобы вам не говорили. Сам смысл набрать долгов, а потом объявить себя банкротом, чтобы не платить - расписаться в собственной несостоятельности, безответственности, неудаче. Если вы думаете, что после этого начнете новую успешную жизнь с чистого листа, то вряд ли. Баланс уже нарушен. Откуда-нибудь прилетит. #кредитныеканикулы #реструктуризация #рефинансирование #банкротство #просрочка