Банкротство с ипотекой. Часть 2 — 27 мая 2026 г. в 07:00:03.135
Банкротство с ипотекой. Часть 2 Но к третьему лицу есть требования. У него должен быть официальный доход. Этот доход должен покрывать прожиточный минимум на него, на его несовершеннолетних детей (если они есть) и платеж по вашей ипотеке. Пример: У третьего лица двое детей. Платеж по вашей ипотеке — 30 тысяч рублей. Прожиточный минимум на взрослого — 19,5 тысяч. На двух детей — еще около 35 тысяч. В итоге официальный доход должен быть не ниже 84–85 тысяч рублей. В реальности все считается индивидуально. Третье лицо не «платит за вас всегда». Оно платит только в период процедуры. Что будет с квартирой после завершения банкротства? Ничего необычного. Это такая же ипотечная квартира. Вы можете продолжать платить. Можете продать и закрыть ипотеку. Никаких дополнительных ограничений банкротство на нее не накладывает. Разберем разницу между мировым соглашением и локальным планом реструктуризации. Мировое соглашение. После признания вас банкротом банк выходит с предложением согласовать мировое. Мы предоставляете пакет документов. Документы по третьему лицу. Сам банк готовит текст соглашения. Его подписывают должник, финансовый управляющий, созаемщики (если есть), третье лицо и банк. Документы подаются в суд. Суд утверждает мировое соглашение. Все. Квартира защищена. По опыту, зеленый банк довольно лоялен и работает с этим механизмом. Но есть банки, которые ведут себя иначе. Например, синий банк. Документы могут рассматривать месяцами, могут тянуть 3–4 месяца. А потом просто сказать: «Мы не согласны». Но и это не конец. Есть позиция Верховного суда. Кредитор не может необоснованно отказывать в мировом соглашении, если условия не хуже, чем в кредитном договоре, если есть третье лицо и нет просрочек. В таком случае подается заявление в арбитражный суд об утверждении локального плана реструктуризации. План разрабатывается. Суд его утверждает. По синему банку у нас такая обычно практика. Зачем я это рассказываю. Чтобы вы понимали: отказ банка — это не катастрофа. Это просто другой путь. С некоторыми кредиторами нужно закладывать больше времени. И здесь очень важен выбор специалистов. Недавно была консультация с женщиной из Саратовской области. Она обошла всех юристов в своем городе. Ей говорили: «У вас ипотека и потребительские кредиты в одном и том же банке — сохранить ипотеку не получится». Это неправда. Это означает лишь одно — у этих специалистов нет реальной практики по мировым соглашениям и локальным планам. Есть еще одна важная тонкость, о которой многие предпочитают не говорить — дополнительные расходы. Чтобы включиться в реестр требований кредиторов кредитор платит госпошлину. С прошлого года она сильно выросла. На кредите в 2 миллиона рублей это может быть 50–70 тысяч рублей. И банки часто перекладывают эту сумму на должника в рамках мирового соглашения. Не заплатите — мировое не утвердят. И это нужно учитывать заранее. Фактически сумма ипотеки увеличится на размер этой госпошлины. Ипотеку при банкротстве сохранить можно. Здесь важны реальный опыт работы с ипотекой при банкротстве и в какой ситуации вы находитесь сейчас. Если хотите понять, можно ли сохранить ипотеку именно в вашей ситуации — запишитесь на консультацию. Бесплатно, без обязательств Дмитрий Никитин.