🧐НОВЫЙ УРОВЕНЬ БАНКОВСКОГО АБСУРДА
🧐НОВЫЙ УРОВЕНЬ БАНКОВСКОГО АБСУРДА Коллеги, вот вам кейс, который хочется отдельно обсудить. У человека есть карта с техническим кредитным лимитом — внимание — 10 КОПЕЕК. Не 10 тысяч. Не 10 рублей. Десять копеек. И дальше начинается самое интересное. В кредитной истории эти 10 копеек отражаются уже как фактическая задолженность. Затем система начинает формировать платежи по этому «долгу». Сначала 1 копейка уходит в просрочку. Потом ещё 1 копейка. И в итоге в кредитной истории: 💰 задолженность — 10 копеек 🔴 просрочка — 2 копейки ⏳ срок просрочки — 32 дня 👀 Для обычного человека это звучит как анекдот. Но для банковского скоринга там может быть написано совсем не «две копейки». Там есть факт: ПРОСРОЧКА БОЛЕЕ 30 ДНЕЙ. И человек потом ходит по банкам, получает один отказ за другим и вообще не понимает, что происходит. «У меня же долгов нет!» А в кредитной истории — пожалуйста: просрочка 30+. Причём на этом веселье не заканчивается. По этому же договору появляется событие об изменении минимального платежа. Сразу оговорюсь: само по себе изменение минимального платежа НЕ означает автоматически ни кредитные каникулы, ни реструктуризацию. Но некоторые банковские модели отдельно анализируют изменения условий договора. И в зависимости от того, как именно банк интерпретирует такую запись, она тоже может стать дополнительным вопросом при следующем кредитовании. В результате имеем прекрасную конструкцию: 10 копеек технического лимита → 8 копеек срочного долга → 2 копейки просрочки → 32 дня длительность просрочки → плюс изменение условий платежа🤯 И потом человек пытается понять, почему ему отказывают в кредите. Вот поэтому кредитную историю надо не просто «посмотреть рейтинг». Её нужно читать по записям и понимать, КАК именно банк передал информацию в БКИ. А теперь вопрос к коллегам. Как вам вообще такая история? Две копейки просрочки 30+ при техническом лимите в 10 копеек — это нормальная практика? Встречалось у вас? Очень интересно почитать мнения в комментариях⤵️