Почему грейс-период по кредитке — это ловушка, в которую попадают 74% россиян
Почему грейс-период по кредитке — это ловушка, в которую попадают 74% россиян Когда я работал в банковской сфере, меня всегда удивляла бизнес-модель кредитных карт. На первый взгляд — чистый альтруизм: бери чужие деньги, пользуйся бесплатно, возвращай в срок. Но понятно, что банки — это не благотворительные фонды. Очевидно, что доход приносят те, кто вылетает за рамки льготного периода. Но когда я открыл свежую статистику аналитиков Frank RG, признаюсь, даже меня цифры удивили. Только 26% россиян всегда укладываются в грейс-период. Это так называемые «рационализаторы». 74% держателей карт регулярно платят банкам конские проценты, выходя за рамки льготных условий. При этом доля дисциплинированных заемщиков тает: за два года она снизилась на 4 процентных пункта (раньше «умных» пользователей было около 30%). Раньше банкиры спокойно терпели эти 26–30% «халявщиков». Издержки на их беспроцентные кредиты и кешбэки перекрывались гигантскими доходами от остальных 70%+ пользователей и заработком на интерчейндже (комиссии с магазинов за каждую вашу покупку). Но при текущей ключевой ставке правила игры жестко изменились. Деньги стали безумно дорогими. И теперь банки начали избавляться от «слишком умных» клиентов. Появился даже термин — «банковские карусели». Это когда люди снимают деньги с кредитки в грейс-период и тут же кладут их на краткосрочные вклады под высокий процент, зарабатывая на самом банке. Что делают банки прямо сейчас? Режут лимиты до нуля. Если вы годами пользуетесь картой и не заплатили ни рубля процентов, вам просто блокируют расходные операции. Банки прямым текстом говорят: «Уходите к конкурентам». Тут моя супруга попала прям в такую ситуацию. Лимит срезали в три раза, а на погашение дали время пару недель. Обрезают кешбэк. Эпоха щедрых бонусов за счет банковского маркетинга официально завершена. Урезают «карусели». Под жесткие санкции и блокировки попадают около 5–6% держателей карт — те самые самые активные создатели каруселей. В банковской системе клиентов неофициально делят на два типа: «рационализаторы» и «гусары-заемщики». Вторые гуляют на все деньги и кормят систему. Но парадокс сегодняшнего дня в том, что если ты слишком качественный «рационализатор», банк тебя просто выставит за дверь. Tuchkov club Telegram | MAX | YOUTUBE