Иногда ставка 19% может быть выгоднее, чем 6%. — 29 июня 2026 г. в 08:15:33.843
Иногда ставка 19% может быть выгоднее, чем 6%. Звучит странно? Сейчас покажу на реальном кейсе. Клиент зашёл в работу с очень высокой кредитной нагрузкой. На сегодня у него 17 действующих кредитных продуктов. Ежемесячный платёж по всем обязательствам — 235 тыс рублей. Просрочек нет. Он платит. Но каждый месяц тянуть такую сумму уже тяжело. Чтобы хоть как-то облегчить платежи, клиент часто брал кредитные каникулы. Это временно помогает, но проблему не решает. Задача сейчас — снизить ежемесячный платёж и не довести ситуацию до просрочек. При такой нагрузке обычный кредит наличными уже не рассматриваем. В его случае реальный инструмент — кредит под залог недвижимости. Но недвижимость уже в ипотеке. Ипотека оформлена по семейной программе под 6%. Плюс был использован материнский капитал. Что можно сделать в такой ситуации? Не взять ещё один кредит сверху. А объединить долги в одну ипотеку. Сейчас у клиента: • ипотека на 5,3 млн и ещё 16 других кредитных продуктов После рефинансирования может остаться: • одна ипотека в новом банке на 9,3 млн То есть вместо 17 разных обязательств у клиента будет один кредит и один ежемесячный платёж. И вот здесь главный вопрос: имеет ли смысл уходить со ставки 6% на ставку 17-19%? На первый взгляд — нет. Потому что 6% выглядит красиво, а 19% выглядит больно. Но сейчас клиент платит 235 тыс рублей в месяц. После рефинансирования и закрытия остальных кредитов платёж может быть около 158 тыс рублей. Разница — 77 тыс рублей в месяц. Для человека, который уже тянет 17 кредитных продуктов, это не просто экономия. Это возможность не уйти в просрочки. Да, переплата будет. Но здесь вопрос не только в переплате за весь срок. Вопрос в другом: сможет ли человек дальше каждый месяц платить 235 тыс рублей без просрочек, новых каникул и постоянного давления по платежам? Иногда низкая ставка по одной ипотеке не спасает, если рядом с ней уже висит ещё 16 кредитов. И иногда переход на более высокую ставку может быть разумным, если в результате вместо 17 платежей остаётся один, а ежемесячная нагрузка снижается на 77 тыс рублей. В этом кейсе задача не «взять ещё денег». Задача — закрыть лишние кредиты, снизить платёж и оставить один понятный кредит вместо 17 обязательств. А теперь интересно ваше мнение. Вы бы пошли на увеличение ставки с 6% до 17-19%, если бы это снижало ежемесячный платёж на 77 тыс рублей? 🔥 - пошел 😱 - не пошёл 🤔 - надо подумать