Регулирование денежных переводов — 2 июля 2026 г. в 09:04:00.544
Регулирование денежных переводов Денежные переводы находятся под пристальным контролем государства из-за большого количества мошеннических схем. Банки и платежные системы обязаны соблюдать многие законы. Важнейшие среди них — № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Переводы, которые кажутся подозрительными, могут быть задержаны, отклонены или попасть под дополнительный контроль. Так, банк или платежная система вправе потребовать у отправителя дополнительные документы или разъяснение экономического смысла операции. Эти же организации вправе задавать вопросы об источнике получения средств или об отношениях между отправителем и получателем. Вопросы возникают, когда финорганизации видят риск мошенничества. Такие переводы блокируются для проверки. Банк России открыто публикует признаки мошеннических схем. К примеру, под подозрение попадет цепочка переводов через СБП на сумму более 200 000 рублей себе, а затем человеку, с которым за последние полгода не было ни одной транзакции. Риск блокировки возрастет, если пользователь менял номер привязанного к «Госуслугам» телефона за 48 часов до перевода. Также из-за перевода может возникнуть обязанность заплатить налог на доходы физлиц (НДФЛ). «Перевод между своими счетами, помощь от близкого родственника и возврат долга или ошибочного платежа обычно не образуют налогооблагаемый доход. А вот оплату услуг, продажу имущества, вознаграждение за работу, регулярные поступления от клиентов могут признать доходом и потребовать заплатить налог». Именно поэтому при переводах онлайн лучше указывать смысл операции и в назначении платежа не лениться писать: «возврат займа», «подарок», «алименты», «возврат ошибочного перевода»…