Лучшая альтернатива вкладам?
Лучшая альтернатива вкладам? Ставки по вкладам падают вслед за снижением ставки ЦБ РФ (уже 15,5%). На наших любимых Финуслугах максимальную ставку нашел в МКБ банке – 14,5% до 3 млн на 6 мес. Без учета промоакций* И практически во всех банках ставка ~14% на срок 3-6 мес. Картина удручающая. Для тех кому надо припарковать деньги на срок 1-1,5 года, вклады уже не кажутся такими интересными по доходности. Есть ли альтернатива с доходностью выше вкладов и сравнительной надежностью? Я считаю есть, и сам начинаю наращивать долю в фондах облигаций. Это пожалуй единственные фонды (ПИФы) на нашем рынке, реально заслуживающие внимания, и могут стать реальной альтернативой вкладам. Важные характеристики ПИФов на облигации: • Нет гарантий АСВ • С продажи в + брокер удержит налог • Есть комиссия за управление (вшита в доходность) • Купоны не облагаются налогом и реинвестируются • Могут падать в цене Ориентиром по доходности таких фондов можно считать индекс корпоративных облигаций (RUCBTRNS) или индекс гособлигаций (RGBITR). Доля гособлигаций или корпоративных выпусков в составе зависит от стратегии УК. В идеале если будут и те и другие, для большей надежности. Тут стоит отметить что ОФЗ (госдолг) имеет надежность выше вкладов, так как гарантируется государством. Случись что со страной, на АСВ надежды не будет. Из фондов на облигации начал покупать "Российские облигации" от Т-капитал. За год доходность составила ~27%, что на пару процентов выше конкурентов (с учетом налогов и комиссий за управление). За покупку и продажу этого фонда через брокера Т-инвестиции не взимается брокерская комиссия, что несомненно приятно. 🕯 Фонд имеет низкий риск и высокую диверсификацию по эмитентам. В составе крупные компании РФ: Т-банк, Сэтл Групп, ПГК, Европлан, Окей, АФК Система, Селигдар и проч. + ОФЗ. ⚠️ Не стоит ожидать что фонды на облигации сохранят те же темпы роста. По мере погашения выпусков добавленных в фонд при ставке 21% и по мере снижения КС, в фонд будет добавляться больше выпусков пс доходность ниже, что снизит и его доходность в будуще. Однако с учетом особенностей налогообложения и премии к ставке ЦБ, прогнозируемая доходность фондов все равно выше, чем по вкладам, что несомненно добавляет привлекательности такому инструменту. На горизонте 1-1,5 лет считаю ПИФы интересным вложением. Кроме фондов в Т-инвестиции, беру ПИФы на ФУ, среди них: • ДОХОД "Перспективные облигации" 🔗 • Солид "Российские облигации" 🔗 • Альфа-Капитал "Облигации Плюс" 🔗 Реклама. Рекламодатель: ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840 Покупка ПИФов на ФУ проходит без комиссии. Некоторые УК выпускают эксклюзивные фонды только для ФУ. В прошлом году записал видео 🖥 со сравнением доходности ПИФа на облигации и моего портфеля, собранного вручную. Результат меня удивил! Там же рассказал о фишках покупки фондов на Финуслугах. Обязательно посмотрите. Ставьте 👍 если тоже делаете ставку на ПИФы облигаций. #инвестиции #фонды #вклады @dopensii