🔔 Регулятор напомнил о правилах игры: сомнительную сделку нельзя «отложить на потом»
🔔 Регулятор напомнил о правилах игры: сомнительную сделку нельзя «отложить на потом» Разбираем, что важно 👇 ⏱ Срок: 3 рабочих дня, всегда Если у сотрудника при реализации ПВК возникло подозрение, что операция клиента (разовая или совокупность связанных) направлена на отмывание доходов или финансирование терроризма, организация обязана направить сведения в Росфинмониторинг не позднее трёх рабочих дней, следующих за днём выявления (п. 3 ст. 7 115-ФЗ). 💡📌Это работает независимо от того, подпадает операция под обязательный контроль или нет ✅ пороги здесь ни при чём. 📋 Обязательный элемент сведений ✅ бенефициарный владелец В сообщение включается вся имеющаяся информация о бенефициарном владельце. Практический вывод: без актуальных данных о бенефициарах корректно составить отчёт невозможно ✅ клиентские досье должны быть в порядке заранее. 🏠 Отдельный акцент ✅ сделки с недвижимостью Письмо отсылает к группе 35 справочника признаков необычных операций (Приложение № 5 к Описанию структур ФЭС, утв. приказом № 18 от 08.02.2022). Характерные маркеры группы (сверяйте с актуальной редакцией справочника на сайте РФМ): 🔹 цена в 2+ раза ниже или выше рыночной 🔹 наличный расчёт 🔹 оплата третьим лицом вне круга близких родственников 🔹 перепродажа одного объекта 3+ раза 🔹 расчёты через счета в банках-нерезидентах 🛠 Что предлагает регулятор Провести анализ действующей системы внутреннего контроля и принять меры по её оптимизации для выявления и направления таких сведений. Наши дополнения к этому: 1⃣ закрепить в ПВК персональную ответственность (кто фиксирует подозрение, кто принимает решение, кто отправляет ФЭС) и 2⃣ порядок эскалации подозрительных ситуаций. 💬 Что стоит за этим "напоминанием"? Официальное «напоминание» ✅ мягкая форма профилактики. Смысл прозрачен: наведите порядок в контроле добровольно, пока вопросы не начали задавать проверяющие. 📎 Базовая норма ✅ п. 3 ст. 7 115-ФЗ: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ 📎 Признаки ✅ группа 35, Приложение № 5 к Описанию (приказ № 18): на сайте РФМ, раздел «Деятельность ▶ Документы Росфинмониторинга»