Самозапрет на кредиты не всегда блокирует овердрафт. ЦБ объяснил важный нюанс
Самозапрет на кредиты не всегда блокирует овердрафт. ЦБ объяснил важный нюанс Многие граждане установили через Госуслуги самозапрет на оформление кредитов и займов, рассчитывая, что после этого банк не сможет предоставить им новые заемные деньги. Но с овердрафтом ситуация требует отдельного внимания. Банк России в письме от 24 сентября 2026 года № 44-8-2/6073 разъяснил, что если договор банковского счета предусматривает кредитование счета при отсутствии собственных средств, то есть потребительский кредит в форме овердрафта, банк должен проверить наличие самозапрета. Если действующий самозапрет распространяется на такой договор, банк должен отказать в его заключении. При этом ЦБ отдельно остановился на так называемом "техническом" овердрафте. Законодательство не содержит определения этого понятия. Поэтому само наличие у человека самозапрета еще не позволяет автоматически сделать вывод о запрете любого отрицательного остатка на счете. По мнению Банка России, если в договоре банковского счета вообще нет условия о предоставлении потребительского кредита или овердрафта, положения о самозапрете на заключение такого договора не распространяются. Это важный момент для клиентов банков. Самозапрет устанавливается именно на заключение определенных договоров потребительского кредита или займа, а не на любые операции по банковскому счету. Сам Банк России также указывает, что самозапрет распространяется на потребительские кредиты, включая договоры банковского счета с овердрафтом, если они предусматривают соответствующее кредитование. Установить запрет можно через Госуслуги или МФЦ. Поэтому если у человека установлен самозапрет, но банк все равно предлагает подключить овердрафт, необходимо посмотреть условия договора. Важен не только термин, который использует банк, но и юридическая конструкция продукта. Отдельно отмечу: письмо ЦБ № 44-8-2/6073 не является официальным разъяснением законодательства. Регулятор прямо указал, что изложил собственное мнение по поставленному вопросу. Так что самозапрет действительно защищает от оформления новых потребительских кредитов, в том числе обычного кредитного овердрафта. Но с "техническим" овердрафтом ситуация сложнее и зависит от условий конкретного договора. Учтите это. ____________ Юридические услуги | Дзен | ВК | ОК | Rutube | Купить рекламу