Однофамильцам экстремистов и мошенников теперь заблокируют карты? Или что на самом деле...
Однофамильцам экстремистов и мошенников теперь заблокируют карты? Или что на самом деле предложил Росфинмониторинг По СМИ разошлась довольно пугающая новость: якобы банки скоро начнут блокировать счета обычных россиян, если их ФИО совпадут с данными мошенника или экстремиста. Утверждается, что особенно не повезет обладателям распространенных фамилий. Но на самом деле все несколько иначе. Откуда вообще взялась эта новость? Росфинмониторинг подготовил поправки в знаменитый закон N 115-ФЗ. Сейчас банки и другие финансовые организации обязаны замораживать деньги граждан, которые включены в перечень причастных к экстремистской или террористической деятельности. Но на практике возникла проблема. Данные одного и того же человека могут быть записаны в разных банках по-разному. Особенно это касается иностранных имен и фамилий: различается транслитерация, написание отдельных букв и т. д. По данным Росфинмониторинга, только на начало 2026 года более 800 человек из соответствующего перечня имели несколько вариантов написания своих установочных данных. А действующий закон отдельно не объясняет, что делать банку, если данные клиента не совпадают полностью, но очень похожи. Что хотят изменить? Если банк обнаружит установленное Росфинмониторингом «частичное совпадение», операции клиента нужно будет временно приостановить на пять рабочих дней и сообщить об этом в Росфинмониторинг. Но, во-первых, речь вообще не идет обо всех «мошенниках». Новый механизм связан с людьми, в отношении которых по 115-ФЗ должны применяться меры по замораживанию денег: прежде всего с перечнями, связанными с экстремизмом, терроризмом и целевыми финансовыми санкциями. Во-вторых, законопроект не говорит, что достаточно просто одинаковой фамилии. Более того, пока вообще неизвестно, какие именно совпадения будут считаться достаточными. Критерии Росфинмониторинг собирается утвердить отдельным приказом только после принятия закона. То есть однофамильцев блокировать не будут? Сам Росфинмониторинг после появления новостей отдельно это прокомментировал: критерии должны быть такими, чтобы имелись достаточные основания полагать, что клиент банка и человек, чьи деньги должны быть заморожены, — на самом деле одно и то же лицо. В качестве типичной ситуации приводятся именно разные варианты написания одного ФИО из-за транслитерации. Поэтому схема «вы Иванов, в перечне есть другой Иванов — карту заблокировали» из проекта вообще не следует. Но полностью исключить ошибочные совпадения тоже нельзя. Все будет зависеть от тех самых критериев, которых сейчас еще нет. И счет действительно заблокируют на пять дней? Юридически правильнее говорить не о заморозке счета, а о временном приостановлении операций. Полноценная заморозка средств уже применяется к самому человеку, в отношении которого имеются установленные законом основания. А здесь пять дней даются именно для проверки ситуации, когда данные только частично совпали. Росфинмониторинг отдельно подчеркивает, что проект предусматривает временное приостановление и не дает банку права просто отказать клиенту в проведении операции из-за такого совпадения. Откуда тогда взялись разговоры о массовых блокировках? Опрошенные СМИ эксперты предположили, что число временных ограничений может вырасти на 15–25% и особенно пострадать могут люди с распространенными ФИО. Но это именно прогноз экспертов, а не цифры самого Росфинмониторинга. Ведомство, наоборот, заявило, что риска массовой приостановки операций не видит. Когда это заработает? На сегодняшний день это только проект, который даже еще не внесен в Госдуму. Если его примут, поправки должны заработать через 270 дней после официального опубликования. Новый механизм действительно готовят, но он рассчитан прежде всего на случаи, когда человек из ограничительного перечня пытается скрыться за другим написанием собственных данных, а не на случайных тезок и однофамильцев.