Обещала рассказать про результат стратегии в инструменте «Эволюция» у одной моей клиент...
Обещала рассказать про результат стратегии в инструменте «Эволюция» у одной моей клиентки, которая год шла по контракту и решила оценить его эффективность. Сначала она даже подумала, что те дивиденды, которые пришли на карту — это и есть весь «выхлоп» со 180 тысяч, которые она вложила в этот контракт: мол, 1400 рублей дивидендов — и всё. Я разложила ей картину шире: что на самом деле происходит с контрактом, как работает инвестиционная часть, какие есть гарантии и почему смотреть только на дивиденды — это как оценивать урожай по одному колоску. Глазами консультанта: два типа клиентов У меня есть клиенты, которые со мной надолго: я их сопровождаю, корректирую стратегию, помогаю не сворачивать с пути. А есть те, с кем мы проводим разовую работу: я составляю им оцифрованную стратегию жизни с инвестинструментами, показываю, сколько и куда вкладывать, чтобы создать нужный капитал и закрыть все финансовые цели, которые мы рассчитали, и на которые хватает текущих ресурсов — и дальше они сами. Потом, когда я пересекаюсь с такими клиентами, спрашиваю, как дела, какие результаты. И вижу закономерность: чаще всего они не продлевают страховки, закрывают брокерские счета — пополняют, пополняют, а когда срочно понадобилась большая сумма — всё закрывают. Есть, конечно, более дисциплинированные люди, которые идут строго по намеченной стратегии — и это гарант того, что их финансовые цели реализуются. Но большинство всё-таки не обладает такой дисциплиной. Почему «Эволюция» остаётся у большинства И единственный инструмент, который у них остаётся — это либо накопительное страхование жизни, либо «Эволюция». Потому что «Эволюция» — это такая «морковка сзади», ипотека самому себе, у которой есть обязательство делать ежегодные взносы и платить их. Если не платить — будет выкупная сумма, которая меньше, чем ты вложил. Мы сегодня смотрели с коллегами: на пятый год, учитывая инвестдоход, уже примерно сравняется та сумма, которую человек внёс, и та, которую он может забрать по контракту вместе с суммой инвестиций. То есть до этого момента — условные «добрые потери»: ты вложил больше, чем можешь забрать безболезненно. Не суп вилкой и не Формула‑1 на тракторе Мои коллеги ласково называют такие инструменты «трактором». Это про то, что не надо есть суп вилкой и не надо участвовать в Формуле‑1 на тракторе. Если ты хочешь высокую доходность — это не про такие страховые контракты. Эти контракты — про надёжность. Про то, что независимо от того, что будет с политикой, с президентами, с проливами, с нефтью и другими показателями, этот контракт сработает. И с высокой долей вероятности (не хочу говорить «гарантированно», потому что у нас есть только одна гарантия — что мы когда‑то умрём, больше других гарантий никто дать не может) будет собран хороший капитал и закроются цели, которые человек рассчитывал. Что важно вынести из этой истории - Смотреть только на дивиденды в первый год — ошибка: вы видите малую часть картины. - Без дисциплины и сопровождения люди сворачивают стратегию: закрывают счета, не продлевают страховки. - «Эволюция» работает как якорь дисциплины: ежегодные взносы, долгосрочный горизонт, акцент на надёжность, а не на спекулятивную доходность. - На ранних годах выкупная сумма может быть ниже взносов — это нормально для таких продуктов, «точка безубыточности» обычно ближе к 4–5 году и дальше. Если хотите, в следующем посте разберу на цифрах: как выглядит «Эволюция» на 1‑м, 3‑м и 5‑м году, где именно появляется «плюс» и как это встраивается в общую стратегию по целям.