Недавно одна партнёр рассказала мне историю, после которой мы с коллегами просто схвати...
Недавно одна партнёр рассказала мне историю, после которой мы с коллегами просто схватились за животики от смеха 😄 У её знакомой есть капитал, которым управляет family office — договор достался в наследство от мужа. Естественно, мне стало любопытно: сколько она за это платит и какой результат получает? И вот ответ: "большую часть портфеля сейчас переводят в фонды денежного рынка." Сейчас сэкономлю вам всем полтора миллиона). Что такое фонды денежного рынка? Это фонды, которые вкладываются в короткие облигации и депозиты — настолько короткие, что их можно считать «почти деньгами». Доходность там обычно близка к ключевой ставке, а деньги можно достаточно быстро вернуть. По сути, это альтернатива накопительному счёту. По фондам денежного рынка с любой суммы будет налог при продаже до 3х лет. Но зато на него начисляется сложный процент каждый день. Особенно если вы: - паркуете деньги на небольшой срок; - ждёте подходящего момента для покупки; - собираете дивиденды или купоны и хотите, чтобы они не лежали без дела; - держите финансовую подушку, но хотите, чтобы она хотя бы немного работала. Но это не инструмент роста Важно понимать: фонды денежного рынка не создают капитал и, как правило, не обгоняют инфляцию на длинной дистанции. Они нужны, чтобы деньги временно «не простаивали». Возможно, я зря смеялась? Может, фэмили офис что-то знает: прогнозирует сильную просадку рынка и временно выводит портфель в кэш, чтобы пересидеть турбулентные времена и не показывать клиенту минус? Вполне возможно. Но из моего опыта общения с брокерскими домами и фэмили офисами у меня складывается ощущение: там часто больше упора на тактику — показать клиенту результат «здесь и сейчас», продемонстрировать активность и избежать болезненной просадки в моменте. А финансовое планирование — это всё-таки про другое. Тактика или стратегия Наша методика финансовых советников строится на длинных, стратегических задачах: - для чего вообще формируется капитал; - какой горизонт у целей; - какая нужна подушка безопасности; - какие инструменты подходят именно вам; - как не совершать эмоциональных ошибок в кризис. Фонды денежного рынка — отличный инструмент в нужном месте портфеля. Но если большая часть капитала надолго уходит в «парковку», это уже не управление капиталом, а скорее ожидание. Хорошая финансовая система — это когда у каждого рубля есть своя роль: одни деньги защищают, другие работают на стабильный доход, третьи создают капитал на годы вперёд. Если хотите, чтобы ваши деньги работали не хаотично, а по понятной системе — приходите на личную диагностику. Разберём вашу ситуацию и посмотрим, где у вас уже всё хорошо, а где деньги просто лежат без дела. 💛