При инфляции деньги лучше копить или занимать?
При инфляции деньги лучше копить или занимать? Вопрос провокационный. Но давайте не спорить — давайте считать. Сегодня годовая инфляция в России — около 6%: по данным Банка России, в июле 2026 года она составила 5,98%. При этом ключевая ставка — 14%. И на этом фоне есть семьи, которые могут взять ипотеку под 6% на весь срок по программе семейной ипотеки. И вот здесь начинается самое интересное. Представьте: вы занимаете у банка деньги под 6% годовых, а покупательная способность рубля за год снижается примерно на те же 6%. Если очень упрощённо, реальная стоимость такого кредита при инфляции 6% близка к нулю. Это не значит, что банк не возьмёт с вас проценты. Возьмёт. Это значит другое: вы возвращаете долг в рублях, которые со временем стоят дешевле. Простой пример. Допустим, квартира стоит 7,5 млн ₽. Первоначальный взнос — 1,5 млн ₽. Ипотека — 6 млн ₽ на 20 лет под 6%. Платёж будет примерно 43 000 ₽ в месяц. За 20 лет банку номинально будет выплачено около 10,3 млн ₽, из которых примерно 4,3 млн ₽ — проценты. На первый взгляд сумма большая. Но есть один нюанс: 43 000 ₽ сегодня и 43 000 ₽ через 10–15 лет — совершенно разные деньги. Если инфляция сохраняется, а доход семьи хотя бы частично растёт вслед за ней, фиксированный ипотечный платёж постепенно становится легче для бюджета. Именно в этом одна из сильных сторон длинного кредита с низкой фиксированной ставкой. А теперь сравните с рынком. Ключевая ставка Банка России сейчас составляет 14%, в то время как семейная ипотека сохраняет ставку до 6%. То есть льготный заёмщик получает деньги значительно дешевле текущей стоимости денег в экономике. ♦️♦️♦️Такие возможности действительно появляются не каждый день. Мы уже видели это в период массовых программ господдержки: люди, которые несколько лет назад зафиксировали низкую ставку, сегодня смотрят на свои кредитные договоры совсем другими глазами. Например, обычная программа массовой льготной ипотеки завершилась 1 июля 2024 года. А семейная ипотека продолжает действовать: ставка — до 6%, срок заключения договора — до 31 декабря 2030 года. Для Свердловской области максимальная сумма кредита по льготной ставке сейчас составляет 6 млн ₽, первоначальный взнос — не менее 20%. Поэтому вопрос я бы ставила не так: «Стоит ли вообще брать ипотеку?» А так: «Если государство даёт моей семье возможность зафиксировать деньги на 15–20 лет по ставке около текущей инфляции — разумно ли от этой возможности отказаться?» Иногда — да. Если платёж слишком большой, нет финансовой подушки или сама квартира переоценена. Я вообще против принципа: «дают ипотеку — срочно берём». Недвижимость должна усиливать вашу жизнь, а не загонять в финансовый капкан. Это один из главных принципов моей работы. Но если семья подходит под льготную программу, доход позволяет спокойно обслуживать кредит, объект выбран правильно, а риски посчитаны — я бы как минимум очень внимательно рассмотрела такую возможность. Потому что дешёвые длинные деньги в период высокой стоимости денег — это ресурс. И важно не просто иметь к нему доступ. Важно правильно им воспользоваться. Хотите — разберу вашу ситуацию в цифрах: сколько будет платёж, сколько составит переплата и насколько разумна покупка именно при вашем доходе и первоначальном взносе. 📞 Контакт для связи: +79122095963