Мне 45. Ипотека на 30 лет?
Мне 45. Ипотека на 30 лет? Нет, спасибо. Считаю вход через 4 года. В прошлом посте я сказал, что коплю. Теперь — про сроки. Мне 45. Брать ипотеку на 30 лет — это платить до 75 лет. Я в это не верю. Это дорого и на всю оставшуюся жизнь. Поэтому мой план: взять на 10 лет, а для этого нужен мощный первый взнос. Вводные (на июль 2026 года): · Квартира за МКАД (свежий воздух и хороший ЖК): 9 000 000 руб. · Снимаю однушку тут же за: 40 000 руб/мес. · Откладываю: 90 000 руб/мес. · У меня уже есть 1 300 000 руб. — их тоже пускаю в накопления. · Всё кладу на вклад и прочие инструменты (ОФЗ, акции, золото в ОМС) в среднем это даст под 13% годовых со сложным процентом (капитализация). --- Вариант А. Ипотека сейчас (взнос 15%, срок 10 лет) Взнос 1,35 млн — это минимум, 10-15%. Кредит 7,65 млн. Ставка 21% → платеж ~145 000 руб/мес. Переплата банку за 10 лет: ~9,7 млн руб. Это вторая квартира, которую я подарю банку. --- Вариант Б. Мой план: коплю 4 года, вхожу с большим взносом Стартовый капитал 1,3 млн руб. + ежемесячно докладываю по 90 000 руб по разным инструментам накоплений, но в приоритете вклад. Считаем со сложным процентом (13% годовых, ежемесячная капитализация): Через 4 года (48 месяцев) у меня будет: · Стартовый капитал с процентами: ~2,15 млн руб. · Ежемесячные взносы с процентами: ~5,3 млн руб. · Итого: ~7,45 млн руб. Это 83% от стоимости квартиры. Если даже вырастет цена на квартиры, то пусть и 60% от цены. Кредит на 10 лет беру всего на 1,55 млн руб. Платеж при ставке 21%: ~29 000 руб/мес. Переплата банку за 10 лет: ~1,9 млн руб. Но с таким минимумом платежей, я способен гасить досрочно и выйти через 5 лет из ипотеки. --- Сравниваем: Если брать сейчас — переплата 9,7 млн руб., платеж 145 тыс., ипотека до 55 лет (еще терпимо, но кредит огромный). Если подождать 4 года — переплата всего 1,9 млн руб., платеж 29 тыс., ипотека до 59 лет, но с кредитом как за стиральную машинку или я выхожу из ипотеки за 5 лет, то есть в 54 года. А разница в переплате: почти 8 млн руб. --- Что с арендой за эти 4 года? 40 000 × 48 = 1,92 млн руб. Да, это деньги, которые ушли. ❗Но я сэкономил на процентах банка ~7,8 млн руб. 7,8 млн − 1,92 млн = +5,88 млн руб. чистой выгоды. --- Итог: Через 4 года я захожу со свистом: · Платеж в 5 раз ниже, чем если брать сейчас · Переплата банку в 5 раз меньше · Ипотека до 54 лет, а не до 55 или при минимальном платеже до 75лет · Квартира за МКАД с воздухом, а не бетонные джунгли. Сейчас брать — дорого. Копить — выгодно. Стартовый капитал есть — пусть работает, а не уходит в первый взнос, чтобы потом кормить банк 10 лет. Дисциплина > своя квартира за гроши. Ваше мнение в комментариях. Цифры не врут. 👇 #Ипотека #Недвижимость #Москва #Копим #СложныйПроцент