«Настя, спасибо тебе. Я теперь коплю себе на страховку».
«Настя, спасибо тебе. Я теперь коплю себе на страховку». В субботу встретила приятельницу. Зимой она попросила меня посчитать страхование для неё и мужа. Мы договорились встретиться, но в день встречи она передумала. И вот теперь рассказывает: - Я каждый месяц откладываю по 5 тысяч. И мужу сказала: давай тоже по 5 тысяч откладывай себе на страховку. Я сначала обрадовалась. Потому что откладывать деньги - прекрасно. А потом поняла: стоп. Но это же не страховка. И вот здесь есть принципиальная разница, которую многие не понимают. Допустим, вы откладываете по 5 000 рублей. Прошло полгода. У вас 30 000. У мужа 30 000. Итого семья накопила 60 000 рублей. Итого вы «застрахованы» на 60 тысяч рублей. Случается травма, операция или другое событие, из-за которого один из вас какое-то время не может работать. Откуда берём деньги? Из этих 60 тысяч. Потратили - и подушки больше нет. А эти 5 - 10 тысяч при оформлении страхового полиса дадут вам защиту, допустим, на 1 миллион рублей. А жизнь на этом обычно не успокаивается. Через неделю ломается холодильник. Ребёнку срочно нужны деньги на поездку. Задерживается зарплата. И брать уже неоткуда. Со страхованием математика другая. Вы можете внести относительно небольшую сумму, но страховая защита с начала действия договора может составлять, например, миллион рублей - если такая сумма и соответствующие риски предусмотрены вашим договором. Произошёл страховой случай - компания выплачивает деньги согласно условиям полиса. И вам не приходится каждый раз залезать за ними в собственную подушку. Вот главное: накопления защищают вас на ту сумму, которую вы уже успели накопить. Страхование может дать защиту на сумму, которую вы ещё не успели создать. Особенно хорошо эта разница видна на самом тяжёлом сценарии. Человек может только начать копить. Отложить первые 5 тысяч. 10 тысяч. 30 тысяч. Если его не станет, близким останется то, что он успел накопить. А при страховании жизни выплата выгодоприобретателю определяется страховой суммой и условиями договора. То есть человек может заранее создать финансовую защиту семьи на сумму, которой у него самого ещё нет. И вот поэтому фраза «я сама коплю себе на страховку»*для меня звучит неправильно. Вы не копите на страховку. Вы создаёте финансовую подушку. И она вам обязательно нужна. Потому что страховка не купит новый холодильник, не оплатит внезапно подорожавший отпуск и не решит все бытовые проблемы. А подушка для этого и существует. Но подушка тоже не должна выполнять работу страховки. Если серьёзное событие заставит вас полностью её обнулить, а потом начать копить заново - какая же это защита? Поэтому я за оба инструмента. Подушка - на непредвиденные расходы. Страхование - на риски, последствия которых вы не хотите оплачивать только своими деньгами. Копить нужно. Страховаться - тоже. Просто не называйте одно другим.