Уловки банков, на которых вы теряете деньги. Часть 2
Уловки банков, на которых вы теряете деньги. Часть 2 В первой части разбирали небольшие комиссии, страховки, платные уведомления и «беспроцентные» рассрочки, которые внезапно оказываются платными. Сегодня ещё несколько ситуаций, где потери могут быть больше. 1️⃣ «Защита карты» и страховка от мошенников Очень частая услуга, которую я периодически вижу подключённой у людей, особенно по кредитным картам! Иногда человек сам её подключает и думает: «Ну сейчас столько мошенников, пусть будет». Но бывает, что услуга подключена настолько незаметно, что человек про неё вообще не знает. Вы и так по кредитке платите проценты, и 150–300 рублей за очередную страховку можно просто не заметить. При этом такая страховка часто оказывается максимально бесполезной, особенно если вы не знаете её условий. Почему: ▫️Часть мошеннических ситуаций уже регулируется законодательством и обязанностями самого банка. Случаи, когда банк и так обязан вернуть похищенные деньги по закону, не входят в страховку. ▫️Суммы страхового покрытия часто совсем небольшие. ▫️А условия для получения выплаты достаточно жёсткие. Например, по условиям конкретной страховки может потребоваться быстро обратиться в страховую и полицию (в течении суток). Если вы даже не знали о страховке, выполнить эти условия вовремя будет сложно. В целом, к кредиткам я бы относилась особенно внимательно. Именно по ним часто подключено много доп. услуг, которые списываются в долг! 2️⃣ Пришли открыть вклад, а оформили НЕ вклад Человек приходит в банк, чтобы положить деньги под проценты. А ему предлагают более выгодный вариант, якобы с более высокой доходностью. Человек подписывает документы и только потом обнаруживает, что оформил накопительное страхование жизни, инвестиционный продукт, или другой договор. У таких программ другие условия, другой порядок досрочного закрытия, часто без потерь можно закрыть только через несколько лет. И совсем другая структура получения прибыли. Поэтому мой принцип очень простой: пришли открывать вклад, в договоре должно быть написано «банковский вклад». 3️⃣Но есть ещё более хитрый вариант: комбинированные вклады. Например, обычный вклад даёт 13%. А вам предлагают 16%, если часть денег одновременно направить в НСЖ, или ПДС. 100т.р. кладете на вклад, 100 в накопительное страхование жизни. И фактически у вас уже два разных финансовых продукта с разными условиями. И вторую часть суммы забрать будет сложно, или невозможно без потерь. 4️⃣ Изменение ставки по льготной ипотеке Человек взял IT-ипотеку по низкой ставке, а потом ставка повышается из-за невыполнения условий договора, например из-за непродления необходимой страховки. Важно внимательно читать кредитный договор. Если льготная ставка предоставлена только при выполнении определённых условий, то при их нарушении могут наступить последствия, в виде повышения ставки. 5️⃣ И ещё одна из самых частых банковских ловушек, которая не воспринимается как ловушка: при оформлении кредита смотреть только на ежемесячный платёж. «Всего 12 900 ₽ в месяц». Звучит намного приятнее, чем: «За пять лет вы отдадите 774т.р., хотя взяли в кредит только 300т.». Лучше смотрите: Сколько денег я беру? Сколько верну банку? Сколько стоят страховки и доп. услуги? ➡️Когда я работала в банке, одним из главных приёмов, которому учили всех сотрудников, было сначала узнать, какой ежемесячный платёж комфортен клиенту. А дальше уже под него можно подогнать любые условия: увеличить срок, включить страховки и доп. услуги. Клиент сам сказал, что такой платёж ему комфортен. Хотя он мог взять кредит на 3 года вместо 5 и переплатить намного меньше. Обязательно вникайте в условия любого банковского продукта, будьте внимательны к своим деньгам. Часть 1 КАНАЛ: Галина Набокова о финансах