Контроль операций, связанных с криптовалютой и цифровыми финансовыми активами, становит... — 23 июня 2026 г. в 07:05:18.253
Контроль операций, связанных с криптовалютой и цифровыми финансовыми активами, становится всё более жёстким со стороны зарубежных банков. Всё чаще даже при законном происхождении средств владельцы иностранных счетов сталкиваются с дополнительными проверками, запросами документов и ограничением операций. О причинах таких ситуаций и порядке действий рассказал юрист NSV Consulting Иван Белов в статье для РБК. Усиление контроля связано с требованиями банков в области идентификации клиентов (KYC) и противодействия отмыванию денежных средств (AML). Всё больше внимания уделяется происхождению капитала, маршруту движения денег и экономическому смыслу операций. Наиболее пристальное внимание привлекают переводы напрямую с криптобирж, крупные поступления, нехарактерные для обычной активности клиента, операции с некоторыми иностранными юрисдикциями, а также платежи, происхождение которых невозможно подтвердить документально. Иван Белов подчёркивает, что блокировка счёта не всегда означает наличие претензий со стороны банка: «В первую очередь нужно понимать причины блокировки вашего счёта банком. Как правило, блокировка не всегда означает подозрение в преступной деятельности. В большинстве случаев это стандартная реакция банков на операции, которые представляются банку рискованными». После блокировки счёта банк обычно направляет запрос на предоставление дополнительной информации. В зависимости от обстоятельств могут потребоваться выписки с криптобирж, история покупки и продажи цифровых активов, документы, подтверждающие источник происхождения средств, налоговые декларации, договоры и иные материалы, позволяющие восстановить историю движения денежных средств. Иван отмечает, что главным аргументом для банка становится не сама операция, а возможность подтвердить происхождение средств на всём пути их движения: «Чтобы легализовать операции с цифровыми активами для банка, необходимо в первую очередь показать непрерывную цепочку движения средств и их происхождение: от первоначального источника средств до поступления их на банковский счёт». ➡️ Дополнительным аргументом становится надлежащее исполнение налоговых обязательств. Во многих юрисдикциях наличие налоговой декларации существенно упрощает взаимодействие с банковским комплаенсом. После получения запроса банка необходимо уточнить перечень требуемых документов, подготовить пояснения по происхождению средств и своевременно предоставить всю запрашиваемую информацию. В отдельных случаях банк может провести дополнительное интервью для уточнения деталей операций. ❗️ Значительная часть проблем возникает ещё до начала проверки. Популярные ошибки: вывод крупных сумм с криптобиржи без предварительного уведомления банка, использование личного счёта для активной торговой деятельности, отсутствие истории операций и подтверждающих документов, попытки скрыть связь средств с цифровыми активами, а также противоречивые объяснения происхождения денег. Иван комментирует: Риски можно существенно снизить заранее. Для этого важно использовать регулируемые криптоплатформы, сохранять полный комплект документов по операциям, вести налоговый учёт и по возможности разделять инвестиционную деятельность и повседневные банковские операции по разным счетам. Сегодня для зарубежных банков прозрачность происхождения средств стала обязательным условием работы с клиентом. Чем подробнее подтверждена история движения капитала, тем проще пройти проверку, сохранить доступ к счёту и избежать ограничений по операциям. 📎 Читайте подробности в материале РБК. Остались вопросы? Свяжитесь с нами через сайт. #криптовалюта #финансы #комплаенс #aml #kyc #банки_счета #мы_в_сми