🇷🇺 ЦБ России продолжает последовательно усиливать контроль за операциями с наличными ... — 8 июля 2026 г. в 06:29:28.655
🇷🇺 ЦБ России продолжает последовательно усиливать контроль за операциями с наличными денежными средствами. В мае 2026 года регулятор выпустил новые методические рекомендации для банков, в которых обозначил операции, требующие повышенного внимания со стороны служб комплаенса и финансового мониторинга. ➡️ Как изменения затронут физических лиц? Если вы вносите на свой банковский счёт от 5 млн рублей наличными в течение 30 дней, и эта сумма составляет более 70% от всех поступлений (без учёта переводов собственных средств между своими счетами), а затем не менее 70% внесённой суммы переводите за пределы России в течение короткого периода времени, ваши операции могут вызвать дополнительную проверку банка. Регулярное внесение наличных небольшими платежами также попадёт под особый контроль. Речь идёт о 10 и более операциях в течение 30 дней на сумму от 100 тыс. рублей каждая, если впоследствии не менее 70% этих средств также направляется за рубеж. ❗️ ВАЖНО Под контроль попадут и случаи, когда физическое лицо вносит наличные для зачисления на счёт юридического лица на общую сумму от 5 млн рублей в течение 30 дней, а фактической целью операции является исполнение обязательств за третье лицо. Например, когда физическое лицо оплачивает обязательства иностранной компании перед российским контрагентом. Анастасия Васильева отмечает: «Если банк обладает документально подтверждённой информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, то такие операции не должны вызывать у банка подозрений. При этом ЦБ РФ рекомендует самим банкам не реже 1 раза в 3 месяца пересматривать и актуализировать суммовые и долевые значения таких операций». ➡️ Как изменения затронут юридических лиц? Для организаций и индивидуальных предпринимателей ориентиры установлены на уровне 30 млн рублей наличных поступлений за 30 дней. Особое внимание банки будут уделять: ✔️ внесению на российские счета иностранных компаний от 30 млн рублей наличными в течение 30 дней; ✔️поступлению на счета российских организаций или ИП от 30 млн рублей наличными в течение 30 дней, если такой объём существенно превышает среднемесячные обороты за предыдущие три месяца; ✔️ поступлениям от 30 млн рублей наличными в течение 30 дней в случаях, когда бизнес исторически работал преимущественно в безналичной форме и характер его деятельности не предполагает значительного наличного оборота. Герман Ковешников комментирует: «Важно понимать, что рекомендации ЦБ РФ не вводят новых запретов. Однако банки получили дополнительные основания для проведения углублённой проверки таких операций и в определённых случаях могут отправлять информацию в Росфинмониторинг или отказать в проведении операции». Для клиентов это может означать запрос документов, подтверждающих источник происхождения средств, дополнительный анализ экономического смысла операций и проверку их соответствия заявленному профилю деятельности. Регулятор продолжает курс на ограничение схем, связанных с внесением наличных денежных средств. Поэтому клиентам, использующим наличные расчёты в крупных объёмах, стоит заранее быть готовыми подтвердить происхождение средств и деловую цель операций. Материал подготовили: руководитель налоговой практики Анастасия Васильева и юрист налоговой практики Герман Ковешников. Поможем проанализировать операции по вашему счёту и оценить риски. Свяжитесь с нами через сайт. #банки_счета #финансы #налоги #комплаенс #бизнес