ОПЕРАЦИОННЫЕ РИСКИ И ТИПОЛОГИЯ ОЦЕНКИ — 16 июля 2026 г. в 09:47:54.735
ОПЕРАЦИОННЫЕ РИСКИ И ТИПОЛОГИЯ ОЦЕНКИ Сегодня разбираем две важные темы (как для "субъектов ПОД/ФТ, так и для обычных граждан - именно им грозит блокировка и иные санкции!): признаки «обналичивания» и методику оценки рисков. 🔍 1. ОПЕРАЦИОННЫЕ РИСКИ: ПРИЗНАКИ ОБНАЛИЧИВАНИЯ При мониторинге операций клиентов обращаем внимание на маркеры, указывающие на попытку вывода средств в наличный оборот: ✅ Налоговые схемы — операции с применением сомнительных методов для искусственного занижения прибыли. ✅ Накопление наличности — возникновение на счетах или в кассе крупных сумм наличных денежных средств. ✅ Товарные риски — работа с высоколиквидными или мелкоштучными товарами (бриллианты, ювелирка, электроника, стройматериалы), которые легко продать. ✅ Легкоконвертируемые активы — операции с активами, быстро превращаемыми в деньги (облигации на предъявителя, драгметаллы). ✅ Сторонние платежи — поступление денег от неизвестных или незаинтересованных третьих лиц (без явной хозяйственной связи). ✅ Оплата «налом» — выплата вознаграждений наличными в ситуациях, где это нетипично (обычно требует дополнительного обоснования). ✅ Массовые операции — большое количество мелких транзакций или чересчур активное снятие наличных. ✅ Кредитные карусели — снятие юрлицом наличных, полученных в качестве кредита под залог других средств. Особо обращаем внимание на сложные цепочки перекредитования (в слайде указан эффект «матрешки» — средства, полученные за счет средств...). ⚖ 2. ПРОГРАММА ОЦЕНКИ РИСКА (для ЮЛ и ИП) При присвоении уровня риска контрагенту мы обязаны учитывать комплекс факторов: Результаты НОР (налоговые проверки и риски). Специфику бизнеса — характер деятельности клиента и используемые им продукты (услуги). Рекомендации Росфинмониторинга (актуальные разъяснения и письма). Типологии Росфинмониторинга — актуальные схемы легализации (отмывания) и финансирования терроризма. Рекомендации ФАТФ — международные подходы к выявлению подозрительных операций. 🎯 ВЫВОД Эти два блока работают в связке: 👉 Типология дает нам «карту рисков» (как и где искать). 👉 Список признаков — это «маркеры», которые мы видим в реальных выписках клиента. Задача специалиста: при обнаружении комбинации этих признаков применять повышенное внимание (Due Diligence) и, при необходимости, направлять сообщения в уполномоченный орган. Источник: материалы Росфинмониторинга.