О

Около | ЦБ

Бизнес · 6 ноября 2026 г.

Открыть канал в MAX

Кредит одобрили. Сколько останется на жизнь?

Кредит одобрили. Сколько останется на жизнь? При доходе 80 тысяч рублей и платежах по долгам 30 тысяч новый кредит с платежом 15 тысяч заберёт уже больше половины дохода. Условный расчёт: 45 тысяч делим на 80 тысяч, получаем долговую нагрузку 56,25%. На остальные расходы остаётся 35 тысяч. 5 ноября Роспотребнадзор напомнил, когда банк или МФО должны рассчитывать показатель долговой нагрузки, ПДН. Разберём действующее правило: нового запрета на выдачу всех кредитов в этом сообщении нет. В расчёт входят среднемесячные платежи по всем кредитам и займам, включая тот, который человек только собирается взять. Их сравнивают со среднемесячным доходом. Поэтому предложение «всего 15 тысяч в месяц» мало о чём говорит, пока рядом не стоят остальные платежи. При ПДН выше 50% кредитор обязан письменно предупредить о риске не справиться с долгом и получить штрафные санкции. Само предупреждение не означает, что половина дохода является безопасной границей. У семьи с арендой, детьми и нерегулярным заработком свободных денег может не остаться и при меньшей нагрузке. Расчёт нужен также при увеличении кредитного лимита и продлении договора с лимитом кредитования. Отдельный случай касается рефинансирования: если новый кредит выдали для погашения прежних долгов, но за 60 календарных дней деньги не использовали на эту цель, ПДН должны рассчитать заново. Для заёмщика здесь существенен сам результат операции. Если старый долг остался, а деньги нового кредита ушли на покупки, платить придётся по обоим обязательствам. Более низкая ставка нового договора не отменяет старый платёж. Домашний расчёт полезно продолжить после банковской формулы. Из оставшихся 35 тысяч в нашем примере вычитаем жильё, продукты, транспорт и другие обязательные расходы. Получившаяся сумма показывает запас на непредвиденную трату. Одобрение банка этого запаса не создаёт. Около ЦБ