Цифровой рубль: вопрос вовсе не в в том, лучше он или хуже — 20 августа 2026 г. в 14:37:19.788
Цифровой рубль: вопрос вовсе не в в том, лучше он или хуже (1) С 1 сентября в России начинается массовый этап внедрения цифрового рубля. Точнее, сам проект стартовал ещё в 2023 году, а теперь крупнейшие банки должны открыть к нему доступ клиентам, а крупный ритейл начать принимать цифровые рубли. Для граждан использование остаётся добровольным, что приятно. В дискуссии вокруг цифрового рубля мне кажется ошибочной сама постановка вопроса: лучше он существующих денег или хуже? У наличных есть свои преимущества. У банковского безнала - свои. У цифрового рубля будут свои. Наличные дают максимальную автономность и анонимность, работают без приложений и банковской инфраструктуры. Но ими неудобно рассчитываться дистанционно, они достаточно дорогие в обращении и практически непригодны для автоматизированных финансовых операций. Обычный безналичный рубль напротив чрезвычайно удобен. Россия построила одну из самых развитых систем быстрых банковских платежей. Но это всё-таки деньги на счетах коммерческих банков, а сами расчёты проходят через инфраструктуру банков и платёжных систем. Что "утяжеляет" конструкцию. Цифровой рубль - иная конструкция. Счёт находится непосредственно на платформе Банка России, хотя доступ к нему пользователь получает через привычное банковское приложение. Для граждан переводы должны быть бесплатными. Для бизнеса тарифы ниже обычного эквайринга. Проценты на цифровые рубли при этом не начисляются - это не депозит и не новый инструмент сбережения. Но самое интересное начинается не в "бытовом применении". Цифровые деньги позволяют гораздо глубже встроить принцип "цифровых сделок". Смарт-контракт может автоматически отправить деньги после выполнения заранее заданного условия. Государственный контракт - оплачивать конкретный этап проекта после его подтверждения. При торговле цифровыми активами деньги и актив потенциально могут переходить между сторонами практически одновременно. Банк России сейчас выделяет три перспективных направления: бюджетные расчёты, смарт-контракты и трансграничные платежи. В июне ЦБ отдельно представил концепцию инфраструктуры коммерческих смарт-контрактов в цифровых рублях. Именно в этом моменте, на мой взгляд, главный аргумент за цифровой рубль. Это не улучшенная банковская карта, а попытка создать для рубля инфраструктуру следующего поколения. Причём Россия здесь движется не в каком-то экзотическом направлении. По последнему исследованию BIS, 91% из 93 опрошенных центральных банков в 2024 году в той или иной форме изучали "цифру". Особенно активно развивается именно инфраструктура цифровых денег для крупных финансовых расчётов и токенизированных активов. Поэтому отсутствие собственной (суверенной) разработки означало бы не то, что мы сохраняем "проверенную финансовую систему" , а постепенное выпадение из технологического "цифрового будущего", которое сейчас формируется во всем мире.