Государство собирается давать многодетным семьям больше денег на ипотеку. Но кто постро...
Государство собирается давать многодетным семьям больше денег на ипотеку. Но кто построит для российской семьи доступное жильё? Вчера Путин поручил правительству рассмотреть дальнейшее изменение программы семейной ипотеки. Главная идея - совершенствовать условия для многодетных семей, в том числе дифференцировать максимальный размер кредита в зависимости от количества детей. Отдельно предложено пересмотреть жилищную поддержку сельских семей, сделав акцент на индивидуальном строительстве. Сразу уточню: с 1 октября семейная ипотека уже работает по новым правилам. Ставки и кредитные лимиты теперь зависят от количества детей и региона. Например, семья с тремя детьми может получить до 10 млн рублей под 6% в большинстве регионов или до 18 млн под 8% в Москве и Санкт-Петербурге. Теперь правительству предложено дополнительно усовершенствовать условия для многодетных. Конкретных новых параметров пока нет. Мне кажется, здесь совершенно правильное направление демографической политики. Семье с тремя детьми объективно требуется больше жилой площади, чем семье с одним ребёнком. И государственная поддержка должна учитывать эту разницу. Хотя есть некоторое экономическое противоречие. Увеличение доступного ипотечного кредита совершенно не обязательно означает увеличение доступности жилья. О чем я уже много писал. Допустим, государство увеличивает многодетной семье максимальный размер льготного кредита. Теперь она может позволить себе не двухкомнатную, а трёх- или четырёхкомнатную квартиру. Но сколько таких доступных для семьи квартир вообще строится? И сколько из них продаётся по цене, которую эта семья способна обслуживать на протяжении следующих 20-30 лет? Ведь российское жилищное строительство во многом ориентировано на относительно небольшие квартиры. Для застройщика это удобная история: меньшая стоимость отдельного объекта, более широкий круг покупателей и возможность быстрее реализовать построенные площади. А многодетной семье нужны иные параметры жилья. Не просто дополнительные квадратные метры, а отдельные комнаты для детей, нормальная планировка, школа и детский сад поблизости, транспортная доступность. Т.е. потребности демографической политики и фактическая структура предложения на рынке недвижимости далеко не всегда совпадают. И здесь возникает уже встроенная в нашу систему проблема. Государство выделяет дополнительные деньги на приобретение жилья. Но если предложение подходящих квартир ограничено, часть этой поддержки может просто перейти в увеличение стоимости недвижимости. Получается, бюджет тратит больше, семья берёт больший кредит, а реальная доступность жилья увеличивается незначительно. И есть ещё один момент. Больший кредит - это ведь и большая задолженность семьи. Даже при льготной ставке. Причём именно многодетная семья имеет наиболее серьёзные повседневные расходы: питание, образование, одежда, медицина, транспорт. Поэтому я бы рассматривал семейную ипотеку не просто как финансовый инструмент, а как часть гораздо более широкой демографической политики. Государству необходимо не только субсидировать покупку больших квартир, но и формировать условия, при которых такие квартиры будет выгодно строить. И здесь, кстати, мне нравится отдельный акцент на индивидуальном жилищном строительстве в сельской местности. Для многодетной семьи собственный дом может оказаться значительно более подходящим решением, чем квартира. Особенно если есть земля, инфраструктура и доступная работа. И вот эта логика должна распространяться и на города. Демографическая политика не может ограничиваться тем, сколько денег государство готово дать семье на покупку квартиры. Она должна отвечать и на вопрос, какое жильё в принципе предлагается семьям с несколькими детьми.