ПБ

Практика банкротства 365 | Банкротство граждан

Финансы и инвестиции · 20 октября 2026 г.

Открыть канал в MAX

Заблуждение №5: «Банк не согласится на мировое, и квартиру продадут»

Заблуждение №5: «Банк не согласится на мировое, и квартиру продадут» Начало серии постов про ипотеку здесь. Это, пожалуй, самый обидный страх. Человек платит ипотеку без просрочек, жильё единственное, всё сходится. Но он слышит: «Мировое возможно только с согласия банка. А банк может и отказаться». И делает вывод: значит, всё зависит от банка, а мне остаётся надеяться. Это не так. Что на самом деле Закон о банкротстве (ст. 213.10-1) прямо предусматривает отдельное мировое соглашение с ипотечным банком. Но мировое заключается по согласию обеих сторон, и банк действительно может отказаться или просто не отвечать. Что тогда? В законе об этом прямо не сказано, зато есть практика. По позиции Конституционного суда (Постановление № 28-П от 04.06.2024) и Верховного суда суд может утвердить локальный план реструктуризации по ипотеке даже без согласия банка, если его условия не хуже для банка, чем сам ипотечный договор: — тот же график, та же ставка, те же сроки и та же сумма; — банк ничего не теряет: он продолжает получать платежи и проценты, а квартира остаётся в залоге; — если жильё единственное для семьи и платежи вносятся без просрочек, суду трудно найти основания отказать. Почему банки иногда уходят от мирового? Причины разные: загрузка, внутренние регламенты, осторожность. Но обязать суд следовать мнению банков закон не может. Конечно, если жильё не единственное или идут длительные просрочки, шансы существенно ниже. Про такие случаи расскажу в последнем посте серии. Как это выглядит на практике Георгий обратился к нам, когда узнал, что через два месяца ему снизят зарплату более чем на 30%. Платежи всем кредиторам и так уже шли с трудом. Остаток по ипотеке был более 4 млн руб., общий долг — почти 13 млн. В семье маленький ребёнок. Больше всего молодой человек переживал именно из-за этого страха: что банк не согласится, а он потеряет квартиру. После признания нашего доверителя банкротом мы направили банку предложение заключить мировое. Сначала банк шёл на контакт, а потом заявил: обращайтесь в суд и утверждайте план самостоятельно. Мы так и сделали. Подготовили график платежей такой же комфортный, как и в ипотечном договоре. Подписали его у финансового управляющего и отправили в суд. Суд запросил позицию банка и затем утвердил наш локальный план. В определении суда было сказано, что: "в плане не усматривается обстоятельств, свидетельствующих об ухудшении положения кредитора по сравнению с исполнением по первоначальному графику." ✅ 09.07.2026г. наш доверитель был освобожден от всех долгов, кроме ипотеки. Квартира осталась в семье. Ипотека выплачивается дальше. Дело А40-44810/2025. Завтра разберём заблуждение №6.