ПБ

Практика банкротства 365 | Банкротство граждан

Финансы и инвестиции · 5 ноября 2026 г.

Открыть канал в MAX

Что можно получить у банка, пока просрочки ещё нет

Что можно получить у банка, пока просрочки ещё нет Когда становится тяжело платить, многие ждут: вдруг выплатят, вдруг получится. И идут в банк, когда просрочка уже есть. А ведь более правильное время для разговора с банком наступает раньше. Пока просрочки нет, банк видит в вас клиента, который просит помощи. По крайней мере так это видится Центральному банку: Не стоит ждать, пока клиент допустит просрочку. В помощи могут нуждаться и заемщики, которые пока платят вовремя, но их финансовое положение неустойчиво — рекомендует ЦБ банкам. Что можно попросить — Изменить график Продлить срок (платёж станет меньше, но переплата вырастет) или перенести дату платежа на момент, когда приходят деньги: у селлера это выплата от площадки, у наёмного сотрудника зарплата. — Отсрочку основного долга На пару месяцев платить только проценты. — Кредитные каникулы По ипотеке они предусмотрены законом (ст. 6.1-1 закона № 353-ФЗ): если выполнены условия, банк обязан их предоставить. Условия такие: жильё единственное, кредит не больше 15 млн руб., доход упал более чем на 30% и платёж по ипотеке превышает половину дохода (есть и другие основания: потеря работы, болезнь, инвалидность), каникулы по этому кредиту ещё не оформлялись. Срок обычно до 6 месяцев, а с 1 сентября 2026 года семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребёнка до 18 месяцев. — Реструктуризацию по другим кредитам Здесь банк по закону не обязан соглашаться, решение за ним. Как просить, чтобы это сработало — Письменно: заявление через приложение, сайт или отделение, с подтверждением, что оно принято. — С документами: справки о доходах, подтверждение, что выплата от маркетплейса задержана (скриншоты, переписка с поддержкой), документы о потере работы или болезни. — Просить письменный ответ и сохранять всю переписку. — Не прекращать платить, пока заявление не рассмотрено и не подписано дополнительное соглашение. На что смотреть в предложении банка — Как изменится общая переплата. Меньший платёж часто означает больше % за годы. — Нет ли новой страховки или комиссии, включённой в «помощь». — Не предлагают ли «заодно» объединить долги под залог квартиры. Почему так делать опасно, мы разбирали в посте о рефинансировании. Подводные камни Каникулы не волшебная пауза. Проценты за это время часто продолжают начисляться и добавляются к сумме долга, после чего платёж становится больше. А реструктуризация у одного банка не решает проблему, если вы должны ещё пяти кредиторам: платёж в одном месте стал меньше, а нагрузка в целом осталась. В реальности договориться часто не получается По крайней мере мы это наблюдаем на примерах наших доверителей. Если: — вам отказали 2-3 банка; — платежи по всем кредитам не вмещаются в официальный доход даже после реструктуризации; — вы закрываете платёж новым займом; — по ипотеке уже есть просрочка, то переговоры лишь откладывают проблему. ✅ Это та самая яма, о которой говорили в начале цепочки, и тогда нужно считать долги целиком, а не искать, где ещё отсрочить.