ЦБ уточнил правила повышения ставки по семейной ипотеке после господдержки
ЦБ уточнил правила повышения ставки по семейной ипотеке после господдержки Банк России уточнил правила расчёта ставки по семейной ипотеке после окончания периода господдержки. Согласно новому информационному письму для банков от 9 октября, ставка по семейной ипотеке после 15 лет субсидирования может быть увеличена не более чем на 4 процентных пункта. При этом она не должна превышать ключевую ставку Центробанка на момент окончания льготного периода плюс 3 п. п., а для кредитов на строительство индивидуальных жилых домов (ИЖС) — плюс 3,5 п. п. Максимальный срок субсидирования льготной ставки установлен в 15 лет, что является частью обновлённой программы, вступившей в силу с 1 октября. Банки обязаны формировать график платежей, исходя из того, что ставка после окончания льготного периода вырастет на 4 п. п., если в договоре не указано иное, отмечает регулятор. Также при расчёте долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита на весь срок кредитования необходимо учитывать ставку, увеличенную на 4 п. п., если договором не предусмотрено меньшее значение.Таким образом, даже при высоком уровне ключевой ставки через 15 лет, ставка по семейной ипотеке не превысит диапазон от 6% до 16%, что обеспечивает определённую защиту для заемщиков. 📌Напомним, с 1 октября 2026 года условия «Семейной ипотеки» в России станут дифференцированными в зависимости от числа детей. По оценке экспертов, для многодетных семей лимит вырастет до 10 млн рублей, а ставка снизится до 2–4%, что позволит им покупать более просторное жилье. Однако для большинства заемщиков — семей с одним ребенком (около 55% участников программы) — доступность жилья резко снизится: ставка поднимется до 10%, а сумма кредита сократится до 6 млн рублей. Это почти вдвое увеличит ежемесячный платеж и сделает покупку недвижимости для молодых родителей практически недоступной. Эксперт отмечает, что при такой структуре программы мотивация к рождению второго ребенка минимальна, а постоянные изменения правил лишают семьи уверенности в будущем. 📌Цель Минфина по охлаждению рынка и снижению цен, по мнению эксперта, не будет достигнута: стоимость новостроек диктуется финансовыми моделями банков, и застройщики не могут продавать жилье дешевле без риска штрафов. Сокращение числа заемщиков ударит по первичному рынку, заставив девелоперов пересматривать квартирографию в сторону увеличения площадей. Чтобы избежать падения продаж, застройщикам придется активнее предлагать собственные схемы финансирования — рассрочки и субсидирование, которые находятся вне контроля регулятора.