Квартира за свои vs кредитная: в чём разница через 5 лет в деньгах 🏠💰 — 14 июля 2026 г. в 07:03:47.759
Квартира за свои vs кредитная: в чём разница через 5 лет в деньгах 🏠💰 Ко мне приходят клиенты и спрашивают: «Юлия, стоит ли сейчас брать ипотеку под 18–19%? Или лучше подождать и накопить?» Я отвечаю: «Давайте посчитаем не сейчас, а через 5 лет». Вот два сценария для одной и той же квартиры за 10 млн рублей 👇 Сценарий А. Купили за наличные Вы внесли 10 млн. Никаких процентов, никаких страховок, никаких ежемесячных платежей. Квартира ваша полностью. Через 5 лет при росте цен 6–8% в год она стоит примерно 13,5–14,5 млн. Ваш результат: актив вырос на 3,5–4,5 млн. Вы не платили аренду всё это время (а если бы купили для себя - сэкономили 1,5–2 млн на съёме). Ипотечных рисков нет. Плюс в любой момент можете продать без согласования с банком. Сценарий Б. Взяли ипотеку под 18% с первоначальным взносом 30% Вы внесли 3 млн (30%). Взяли 7 млн в кредит на 20 лет. Ежемесячный платёж - около 110–115 тыс. рублей. За 5 лет вы выплатите банку примерно 6,6–6,9 млн. Из них в счёт погашения основного долга уйдёт всего около 500–600 тысяч. Остальные 6+ млн - чистая переплата процентов. Ваш результат через 5 лет: квартира стоит те же 13,5–14,5 млн. Но вы должны банку ещё 6,4–6,5 млн. Ваш чистый капитал в квартире: 3 млн (взнос) + 0,5 млн (погашение тела долга) = 3,5 млн. При этом вы заплатили банку 6,6–6,9 млн. То есть из 10 млн ваших денег (3 млн взнос + 6,9 млн платежей) в вашем активе осталось 3,5 млн. Остальное - проценты банку. А теперь самое интересное 👇 Сценарий А (покупка за свои) через 5 лет = +4 млн к капиталу Сценарий Б (ипотека под 18%) через 5 лет = -3,4 млн от вложенного Разница между сценариями - более 7 млн рублей за 5 лет. Значит ли это, что ипотека - зло и брать её нельзя? Нет. Я знаю массу ситуаций, когда ипотека - единственный рабочий вариант: - Если денег на квартиру нет, а жить где-то надо - Если вы покупаете с инвестиционной целью и арендный доход перекрывает платёж - Если вы берёте по льготной ставке (6–8%) Но если у вас есть выбор - взять в кредит или подождать и накопить - я всегда показываю эту математику. Покупка без ипотеки - это не про «я богатый». Это про «я не хочу платить банку 7 млн за 5 лет». Считаете свою ситуацию? Приходите на консультацию - разложу по полочкам, какой сценарий выгоднее лично для вас 👌 🔥 - купил за свои, не жалею ❤️ - ипотека - моя реальность, но спасибо за честные цифры