СМИ пишут, что с 1 сентября Росфинмониторинг получит доступ ко всем переводам россиян. ... — 25 августа 2026 г. в 13:57:06.167
СМИ пишут, что с 1 сентября Росфинмониторинг получит доступ ко всем переводам россиян. Стоит ли опасаться? В последние дни снова появились новости о том, что с 1 сентября Росфинмониторинг якобы получит «доступ ко всем переводам граждан». Звучит так, будто государство начнет в реальном времени просматривать каждую тысячу рублей, отправленную другу или родственнику. Закон действительно меняется, но все немного не так, как пишут. Что на самом деле изменится с 1 сентября? В силу вступает Федеральный закон N 461-ФЗ. Он дает Росфинмониторингу право получать непосредственно от Национальной системы платежных карт (НСПК) информацию об операциях через СБП, универсальный платежный QR-код и платежные карты. НСПК — оператор карт «Мир» и СБП, через ее инфраструктуру обрабатываются также внутрироссийские операции по картам международных платежных систем. Но закон не говорит, что с 1 сентября НСПК будет автоматически передавать Росфинмониторингу каждую покупку и каждый перевод каждого россиянина. В законе речь идет о «запросе и получении информации», а конкретные сроки, способы, объем и состав данных должны определяться отдельным соглашением Росфинмониторинга и НСПК, согласованным с Центробанком. А раньше Росфинмониторинг переводы не видел? Видел и до этого. Банки уже сейчас обязаны сообщать Росфинмониторингу об операциях, которые законом отнесены к обязательному контролю, а также о любых операциях или их совокупности, которые банк посчитает подозрительными. Причем для подозрительной операции вообще не требуется достижение какой-либо конкретной суммы. Кроме того, Росфинмониторинг и раньше мог получать необходимые сведения от банков. Именно поэтому одной из целей нового закона прямо называлось сокращение количества запросов в кредитные организации. Проще говоря, раньше ведомству приходилось собирать данные по банкам, а теперь значительную часть платежной цепочки можно будет получить через единое окно в виде НСПК. Значит ли это, что опасны любые переводы между людьми? Никакого нового налога на переводы, запрета переводить деньги родственникам или правила «получил больше определенной суммы — автоматически попал под проверку» закон N 461-ФЗ не вводит. Распространенное мнение, что любой перевод свыше 1 млн рублей автоматически отправляется в Росфинмониторинг, тоже неверно. Порог в 1 млн рублей в ст. 6 закона N 115-ФЗ относится только к определенным видам операций. Обычный перевод между физлицами обязательному контролю только из-за суммы не подвергнется. Другое дело, если операции выглядят подозрительно по ряду критериев: множество поступлений от разных людей, быстрое обналичивание денег, транзит через несколько счетов, отсутствие понятного экономического смысла и т. д. Такие операции банки анализировали и раньше. Например, во Втором КСОЮ рассматривалось дело, где на счет физлица регулярно поступали деньги, после чего значительная часть почти сразу снималась наличными или переводилась дальше. Банк запросил документы о происхождении денег, клиент их не представил, и суд признал ограничения по карте законными (дело N 8Г-26892/2024). Стоит ли чего-то опасаться? Для человека, который переводит родственнику деньги, возвращает долг или делит с друзьями счет в ресторане, сам по себе новый закон ничего не меняет. Но возможности финансовой разведки становятся шире: Росфинмониторинг сможет быстрее восстанавливать цепочки переводов через централизованную инфраструктуру НСПК. Поэтому правильнее сказать так: с 1 сентября Росфинмониторинг не начинает «следить за каждым переводом» — он получает более удобный прямой канал к платежной информации, которую раньше во многом приходилось собирать через банки. Для обычных бытовых переводов новых запретов не появляется, а подозрительные схемы отслеживать станет проще.